Los microseguros son un segmento de la industria de las microfinanzas que diseña y vende productos de seguros de bajo costo para obtener ganancias para individuos y empresas en áreas de bajos ingresos y pobres en las regiones en desarrollo de todo el mundo. Para que estas políticas sean más rentables, los proveedores de seguros intentan venderlas a grupos de familias o negocios de bajos ingresos. Este segmento de microfinanzas respalda el microcrédito, que es la práctica de extender préstamos a familias y empresas en zonas afectadas por la pobreza.
El microseguro se diferencia del microcrédito en que su propósito es ofrecer a las comunidades pobres protección para que un negocio continúe o que una familia sea atendida en caso de una muerte inesperada u otro evento catastrófico. El propósito del microcrédito es ayudar a las personas a establecer esos negocios u hogares para empezar. Las comunidades pobres generalmente no pueden obtener pólizas de seguro de métodos de seguro más típicos. Los productos se venden a zonas de bajos ingresos en las economías en desarrollo, incluidas las zonas rurales de India, Pakistán, Sudáfrica, Ghana y Kenia.
Los clientes de microseguros no pueden cumplir con las primas de cuenta estándar. En cambio, una agencia de microseguros trabaja con individuos para formar una estructura de pago razonable que puedan administrar y de la cual un proveedor aún pueda obtener ganancias. Incluso con el seguro, es poco probable que un pago cubra el 100% de las pérdidas graves para los pobres, aunque junto con otras formas de asistencia regional, el seguro puede ser más efectivo.
El volumen es muy importante para los proveedores de microseguros. Como las pólizas y las primas son tan pequeñas, las ganancias de los clientes individuales son igualmente pequeñas. Por esta razón, los proveedores a menudo se asocian con instituciones más grandes, incluidos bancos de microcréditos, iglesias comunitarias e incluso proveedores de teléfonos celulares para llegar a un mayor número de personas, lo que aumenta los ingresos.
Los productos de microseguros generalmente están diseñados con instrumentos de agrupación de riesgos para ayudar a las personas, los hogares y las empresas a gestionar el riesgo. Las herramientas de riesgo varían dependiendo de si el titular de la póliza es un hogar o una empresa. Pueden incluir programas que ayudan a implementar servicios de saneamiento en toda la comunidad para equipar mejor a una región para una respuesta oportuna a la enfermedad.
Sin microseguros, las personas en los países en desarrollo carecen de una red de seguridad financiera para protegerse en caso de un juicio inesperado. Cualquier ahorro que pueda acumularse durante un período de tiempo se borraría por una muerte o enfermedad repentina sin ningún tipo de apoyo. Sin embargo, con la protección de una póliza de seguro, a las personas pobres se les da la tranquilidad de que habrá un pago de un proveedor de microseguros cuando ocurra un desastre, lo que les permite concentrarse en generar ahorros y finalmente salir de la pobreza.
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