Una póliza de seguro es un contrato que describe las obligaciones de una aseguradora con una parte que paga la prima, conocida como el titular de la póliza. Hay muchos tipos diferentes de seguro, con seguro de salud, seguro de automóvil, seguro de vida y seguro de vivienda entre los más comunes. No importa el tipo de seguro, una póliza de seguro generalmente consta de seis secciones: declaraciones, definiciones, listas de artículos cubiertos, exclusiones, condiciones y endosos.
Cuando el titular de la póliza compra un seguro, esencialmente está comprando una compensación financiera que su asegurador le pagará después de un evento elegible. Si compra un seguro de salud, por ejemplo, se espera que su aseguradora pague los gastos de atención médica elegibles. Las circunstancias por las cuales el titular de la póliza recibirá o no la cobertura se describen en la póliza o en un contrato que especifica las obligaciones exactas del asegurador con él.
Por lo general, la primera parte de una póliza de seguro se conoce como la sección de declaraciones. Esta sección incluye detalles sobre el titular de la póliza, como su nombre y dirección. También incluye información sobre la entidad que está asegurada. Por ejemplo, una página de declaraciones de pólizas de automóviles puede enumerar detalles como la marca y el modelo del automóvil del titular de la póliza. Además, esta sección generalmente incluye información sobre el plan de seguro en sí, como el monto de la prima y las fechas para las cuales la póliza es válida.
A menudo, estas declaraciones son seguidas por una sección de definiciones. Esta sección aclara los significados exactos de ciertas palabras utilizadas dentro de la política para evitar malas interpretaciones. Por ejemplo, una política de salud puede definir términos como procedimiento ambulatorio o condición preexistente.
Estas definiciones generalmente son seguidas por tres listas: artículos cubiertos, exclusiones y condiciones. La lista de artículos cubiertos establece cada tipo de incidente o evento para el cual se ofrecerá cobertura al titular de la póliza. Por el contrario, la lista de exclusiones recopila los incidentes o eventos para los que no se ofrecerá cobertura. Finalmente, la sección de condiciones enumera las circunstancias que podrían invalidar la cobertura del titular de la póliza después de un incidente o evento elegible. Una póliza de seguro de automóvil, por ejemplo, puede establecer en sus condiciones que el titular de la póliza no recibirá compensación por un accidente que ocurrió mientras estaba intoxicado.
Por último, muchas pólizas de seguro terminan con una sección de avales. Los avales son disposiciones que generalmente son exclusivas de una política en particular y que anulan las condiciones dadas en otras secciones de esa política. La mayor parte de la política generalmente consiste en un contrato estándar, y las declaraciones y endosos son a menudo las únicas secciones que se editan para adaptarse a cada titular de la póliza.
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