El t?rmino pr?stamo a valor, o LTV, se aplica principalmente a la industria de la banca hipotecaria. Es una ecuaci?n que los prestamistas hipotecarios utilizan para evaluar su riesgo al prestar dinero a un prestatario para comprar una propiedad. La ecuaci?n es b?sicamente una relaci?n entre la cantidad de dinero prestado y el valor o precio de compra de la propiedad, lo que sea menor. Para determinar el LTV de una nueva compra, el precio de compra o el valor de tasaci?n se divide por el pago inicial. Como ejemplo, si fuera a comprar una casa por $ 100,000 d?lares estadounidenses (USD) y tuviera que aplicar $ 10,000 USD como anticipo, la relaci?n pr?stamo / valor ser?a del 90%.
El prop?sito de establecer la relaci?n pr?stamo / valor en la compra de una vivienda es proteger al prestamista de prestar m?s dinero del que vale la propiedad. Es por eso que el valor de tasaci?n debe ser al menos igual al precio de compra. Para los consumidores, la proporci?n pesa mucho sobre la tasa de inter?s que recibir? sobre el reembolso del pr?stamo. Cuanto menor sea el LTV, menor ser? la tasa de inter?s que se le dar?. En general, por cada aumento del 5% en el valor del pr?stamo por encima del 70%, la tasa de inter?s aumenta en un 1/8 por ciento.
Adem?s, la mayor?a de los prestamistas requieren primas de seguro hipotecario privado, o PMI, en ?ndices superiores al 80%. La prima para el seguro hipotecario privado depender? de la compa??a de seguros y el prestamista, pero puede ser de hasta el 1% del monto del pr?stamo.
Aunque el prestatario pagar? una tasa de inter?s m?s alta en una relaci?n de pr?stamo a valor del 100%, muchos prestamistas ofrecer?n este nivel de pr?stamo en una nueva compra. Sin embargo, un pr?stamo de refinanciaci?n generalmente no ir? al 100%. Los prestamistas determinan la proporci?n de una refinanciaci?n al exigir una tasaci?n de la propiedad. Por lo general, pueden verificar los precios de venta de propiedades comparables dentro de 1 milla (1.6 km) para determinar el valor de la casa, pero en circunstancias especiales, puede ser necesaria una evaluaci?n exhaustiva.
La relaci?n pr?stamo / valor de una propiedad tambi?n determina la cantidad que un prestamista le dar? a un prestatario que desea obtener una l?nea de cr?dito sobre el valor neto de la vivienda o una segunda hipoteca. La diferencia entre el valor de la vivienda y el monto adeudado en la hipoteca primaria es el monto m?ximo que se puede pedir prestado.
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