La relaci?n bancaria es un proceso que implica anticipar de manera proactiva las necesidades de los clientes bancarios individuales y tomar medidas para satisfacer esas necesidades antes de que el cliente las presente. El concepto subyacente de este enfoque tiene que ver con desarrollar relaciones de trabajo m?s integrales con cada cliente, evaluar su situaci?n individual y hacer sugerencias sobre los diversos servicios ofrecidos por el banco para ayudar a mejorar el bienestar financiero del cliente. Este enfoque a menudo se asocia con bancos m?s peque?os que utilizan un enfoque m?s personal con los clientes, aunque un n?mero creciente de grandes corporaciones bancarias est?n comenzando a fomentar estrategias similares en sus sucursales locales.
La ra?z de la relaci?n bancaria es la idea de que la instituci?n y el cliente individual son socios con un objetivo com?n: mejorar la seguridad financiera del cliente. Por esta raz?n, los representantes de atenci?n al cliente dentro del banco buscan constantemente entender qu? les gusta y qu? no les gusta a los clientes sobre los servicios ofrecidos por el banco, c?mo se presentan y c?mo identificar cu?les de esos servicios pueden ser beneficiosos. a cada cliente Este tipo de enfoque proactivo es muy diferente del enfoque reactivo utilizado por muchos bancos a lo largo de los a?os, en el que el banco establece esencialmente su conjunto de servicios y las calificaciones para obtenerlos, luego espera pasivamente a que los clientes se acerquen a ellos. Con la relaci?n bancaria, los representantes de la instituci?n no esperan que los clientes vengan a ellos; van a los clientes con un plan de acci?n.
Tradicionalmente, las instituciones bancarias m?s peque?as han hecho un uso eficiente de la banca relacional como un medio para competir con las grandes corporaciones bancarias. Al centrarse en un servicio personalizado, alentar a los empleados y funcionarios a reconocer a los clientes cuando ingresan al establecimiento, y tomarse el tiempo para recomendar servicios que puedan ser ?tiles para el cliente individual, un banco de propiedad local a menudo puede mantener una clientela s?lida incluso si El gran conglomerado en la calle ofrece lo que en apariencia son tasas competitivas y excelentes ofertas en hipotecas y otros tipos de pr?stamos. De hecho, el banco local puede igualar esas tasas y sin algunas de las tarifas y requisitos ocultos que se encuentran con la mayor preocupaci?n.
Hay ventajas y desventajas en un enfoque de banca relacional. Un beneficio tiene que ver con poner la informaci?n en manos de los clientes que es muy probable que resulte en una mejor perspectiva financiera para cada uno de esos clientes. Dado que el banco trajo esta informaci?n al cliente en lugar de esperar a que el cliente la solicite, existe una mayor probabilidad de que el cliente se sienta m?s como un individuo y menos como una estad?stica para el banco. Al mismo tiempo, algunos clientes se resisten a la relaci?n bancaria, ya que consideran que este enfoque m?s personalizado no es m?s que una t?ctica de venta, dise?ada para atraer a los clientes a abrir cuentas que no necesitan y comprometerse a pagar por los servicios que no desean. Cuando este es el caso, el enfoque basado en la relaci?n en realidad puede hacer que un cliente se vaya, en lugar de fortalecer la relaci?n.
Inteligente de activos.