El uso más común del término acuerdo de financiación en los Estados Unidos es como una frase alternativa para un contrato de inversión garantizado, que también se conoce como un contrato de fondos de depósito. Es una forma de inversión en la cual las personas dan efectivo a una compañía de seguros y luego reciben pagos de intereses regulares antes de recuperar su efectivo en una fecha fija. El término acuerdo de financiación también tiene otros usos, especialmente en litigios en países como el Reino Unido y Australia.
Un acuerdo de financiación generalmente se considera una inversión relativamente segura, ya que ofrece una tasa de rendimiento fija y proviene de una compañía de seguros, que se considera relativamente confiable. La inversión en un acuerdo de financiación no se pone en riesgo por el desempeño del mercado de valores u otras fluctuaciones financieras. Debido a esto, un acuerdo de financiación generalmente paga una tasa de interés bastante baja.
Aunque un acuerdo de financiación es una inversión segura en términos de la tasa de rendimiento fija, los inversores aún están jugando una apuesta efectiva en el panorama general de su inversión. Esto se debe a que un acuerdo de financiación puede pagar menos de lo que podría haber hecho a través de una inversión diferente. Por ejemplo, si el mercado de valores en general funciona muy bien durante el período del acuerdo de financiación, entonces poner el dinero en acciones podría haber funcionado mejor. En períodos de alta inflación, un acuerdo de financiación puede perder dinero de manera efectiva si la tasa de interés es inferior al aumento de los precios. Ambos riesgos se ven reforzados por el hecho de que los acuerdos de financiación a menudo tienen tarifas altas.
Algunas personas argumentan que el acuerdo de financiación es un término mucho más preciso que el contrato de inversión garantizado. Eso es porque la única garantía es de la propia compañía de seguros. El dinero que los inversores les ponen no está garantizado por el gobierno de la misma manera que la compra de valores del Tesoro, como los bonos. Tampoco están protegidos por un esquema del gobierno de la misma manera que el efectivo depositado en un banco.
En el Reino Unido y Australia, la frase acuerdo de financiación también se puede utilizar para situaciones en las que las personas quieren emprender acciones legales civiles pero no tienen suficiente dinero para pagarlas. Las empresas ofrecerán asumir el caso a cambio de tomar una comisión de cualquier dinero que el cliente reciba del tribunal, por ejemplo, en compensación. Dichos acuerdos a menudo se comercializan como “sin ganar, sin honorarios”. Sin embargo, en algunas situaciones, el cliente debe contratar una póliza de seguro contra la posibilidad de perder el caso. El cliente pagará las primas, pero la firma legal recibirá el pago si pierde el caso.
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