Un banco malo, también conocido como banco agregador o banco de cobranza, es un banco que compra activos no rentables para eliminar estos activos de los libros de otros bancos. Si todos los bancos cooperan con el banco malo, el banco malo esencialmente secuestra dichos activos para que no puedan reducir las calificaciones crediticias y el desempeño de otros bancos. El banco malo a su vez puede vender esos activos, invertirlos o deshacerse de ellos de otras maneras.
El objetivo de un banco malo es ayudar a resolver una crisis financiera causada por una abundancia de activos no rentables en los libros de los principales bancos. Los activos no productivos o «activos tóxicos» son activos que en teoría tienen un valor, pero se consideran no vendibles porque nadie quiere comprarlos. Un banco con activos no rentables tiene mucho dinero en papel, pero en realidad tiene menos acceso al efectivo, y esto puede causar una crisis crediticia, ya que los bancos luchan por recaudar fondos para las operaciones diarias y comenzar a restringir los préstamos.
Varios gobiernos han usado bancos malos para abordar las crisis crediticias antes de que empeoren. Para que esta técnica sea efectiva, muchos economistas coinciden en que debe satisfacer varios criterios. En primer lugar, el banco es administrado por el gobierno, o por una agencia gubernamental que asegura los depósitos bancarios, y generalmente se configura como un fideicomiso autoliquidante, lo que significa que después de cumplir la misión del banco, es disuelto El banco malo es un banco nacionalizado, dirigido por y para la gente, un concepto con el que algunas naciones tienen dificultades.
Otro factor crítico es un acuerdo de cooperación que involucra a múltiples bancos. Si los bancos A, B y C acuerdan vender sus activos no rentables al banco nacionalizado, y el banco D no está de acuerdo con el plan, el mercado continuará siendo inestable. Finalmente, los activos no rentables deben ser dados de baja antes de ser vendidos al banco malo. En otras palabras, los bancos no pueden exigir el «valor justo de mercado» o el valor en papel de sus activos tóxicos. Deben acordar anotar la deuda total y pagar una pérdida para sacar el activo de sus libros.
Si un banco malo compra activos tóxicos a un precio justo de mercado, será un esfuerzo muy costoso. Dado que los fondos para comprar los activos provienen del gobierno, esto podría poner de rodillas a la economía nacional, ya que los fondos sustanciales se vuelven inmovilizados en la gestión de activos tóxicos. Esto puede prolongar la crisis financiera que precipitó la formación del banco malo en primer lugar.
Los bancos malos son solo una de las muchas posibles soluciones a una crisis económica, y deben sopesarse cuidadosamente, junto con las otras opciones. La tendencia al pánico cuando se enfrentan a crisis financieras por parte de los funcionarios del gobierno puede contribuir a algunas decisiones muy malas que pueden tener repercusiones duraderas, por lo que es importante evitar apresurarse en cualquier plan de acción en particular, desde un banco malo hasta un estímulo. plan.
Inteligente de activos.