Un banco offshore es una institución bancaria ubicada fuera del país o jurisdicción de la residencia del titular de la cuenta. Por ejemplo, si un residente de los Estados Unidos abre una cuenta bancaria en Suiza, el banco suizo se denomina banco offshore. Algunas personas abren cuentas bancarias en otros países para proteger su dinero de la ley donde viven o para protegerlo de los acreedores, aunque otros pueden tener razones más inocentes para abrir este tipo de cuenta. La banca offshore suele ser legal, aunque las leyes que rigen esta práctica pueden variar de jurisdicción a jurisdicción.
El término banco offshore básicamente significa un banco extranjero. Por ejemplo, para un ciudadano francés, un banco español se consideraría un banco offshore. A menudo, los bancos offshore están dispuestos a aceptar depósitos de depositantes que son ciudadanos de una variedad de países en lugar de exigir que todos los depósitos provengan de ciudadanos de sus propios países. Más depositantes significan más dinero que el banco tiene para operaciones e inversiones. Como tal, los bancos pueden tener buenas razones para contratar depositantes extranjeros.
En la mayoría de los lugares, un depositante puede abrir una cuenta en un banco offshore sin violar la ley. Sin embargo, si un individuo deposita dinero de negocios ilegales en dicha cuenta, podría enfrentar problemas legales. Dependiendo de las leyes del país del que el depositante es ciudadano y las leyes del país extranjero en el que se encuentra su banco, el dinero de un depositante puede estar a salvo de la incautación por el sistema legal de su propio país. Sin embargo, el individuo puede ser procesado legalmente por cualquier actividad ilegal en la que participe.
Algunas personas pueden ver un banco offshore como la configuración perfecta para esconder dinero de las autoridades fiscales en sus países. Según las leyes de ambos países, el dinero puede estar fuera del alcance de las autoridades fiscales. Sin embargo, una persona que sea declarada culpable de evasión de impuestos aún podría enfrentar la cárcel, sin importar dónde haya decidido colocar su dinero.
Una persona también puede abrir una cuenta en un banco offshore para proteger su dinero de los acreedores. Las leyes de un país extranjero pueden hacer que sea difícil o incluso imposible para los acreedores de su propio país obtener sus fondos. Como tal, un banco offshore puede ser un refugio seguro para las personas preocupadas por enfrentar demandas iniciadas por acreedores.
También hay otras razones legítimas y legales por las cuales una persona puede abrir una cuenta en el extranjero. Por ejemplo, si una persona viaja con frecuencia a un país extranjero, puede preferir tener una cuenta extranjera para facilitar el manejo de sus fondos. Del mismo modo, una persona puede desear depositar su dinero en un país que es financieramente más estable que el suyo. Además, puede haber formas legales de ahorrar en impuestos con una cuenta en el extranjero, y algunas pueden ofrecer tasas de interés atractivas.
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