Un banquero hipotecario es una entidad, como una empresa o una persona, que origina y vende préstamos hipotecarios directamente a un prestatario. A veces también presta servicios a préstamos hipotecarios, pero en la mayoría de los casos, esta entidad vende el préstamo a una compañía hipotecaria secundaria poco después del cierre. Los banqueros hipotecarios también se denominan prestamistas directos o prestamistas no institucionales.
A menudo, un banquero hipotecario se confunde con un corredor hipotecario a pesar de que hay una diferencia significativa entre los dos. Un corredor de hipotecas actúa como un “intermediario” o intermediario entre una persona o empresa que necesita financiamiento para un préstamo hipotecario y un prestamista que tiene dinero disponible para financiar el préstamo. El corredor en realidad no presta dinero. Es decir, el corredor de hipotecas solo reúne al prestamista y al prestatario, mientras que el banquero hace que el préstamo se realice.
Un banquero hipotecario no es un banco y, por lo tanto, no está obligado a seguir las leyes estatales y federales de los Estados Unidos que regulan la industria bancaria. En cambio, esta industria generalmente está regulada a través del departamento de banca o bienes raíces, y, en los Estados Unidos, cada estado tiene su propio conjunto de leyes y regulaciones a las que debe adherirse. Muchos estados requieren que los banqueros hipotecarios tengan licencia en el estado donde hacen negocios.
Cuando alguien solicita una hipoteca, el banquero es responsable de encontrar una fuente de dinero, aprobar el préstamo para un prestatario en particular y finalizar la transacción, que también se conoce como cerrar el préstamo. Una de las principales ventajas de usar un banco sobre un corredor es que ciertas tarifas, como la tarifa del corredor, se pueden evitar al tratar directamente con la fuente de financiamiento. De esta manera, un banquero hipotecario generalmente ayuda a acelerar el proceso al eliminar al intermediario. Por otro lado, la capacidad de comparar precios se elimina porque los bancos hipotecarios generalmente solo representan un prestamista. Sin embargo, los prestatarios pueden superar esta limitación si eligen tratar con varios banqueros a la vez.
Antes de que alguien seleccione un banquero hipotecario, debe consultar con el departamento bancario del estado para ver si ese banquero ha recibido quejas de los consumidores y si la entidad tiene una licencia adecuada, si el estado así lo requiere. Better Business Bureau también es un buen recurso para verificar quejas.
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