Un borrador de demanda es un instrumento financiero creado por un comerciante que lleva el número de cuenta de un comprador, pero no lleva la firma original del comprador. Dependiendo de la naturaleza de la transacción, el borrador puede llevar un facsímil de la firma del comprador, o algún tipo de renuncia de firma. El uso de estos cheques creados de forma remota se ha vuelto popular entre una amplia gama de consumidores para su uso en actividades de compra, como pagar facturas domésticas electrónicamente o realizar compras por teléfono. Este instrumento también se puede conocer como un cheque creado de forma remota.
El uso de un borrador de la demanda está sujeto a los estándares y regulaciones establecidos por las agencias gubernamentales y la industria bancaria dentro de la nación donde se realizan las transacciones. En la mayoría de los casos, este tipo de redacción no se promueve como una mejor opción que otros métodos de pago, o incluso como la única opción. En la mayoría de los casos, los códigos reglamentarios simplemente identifican los tipos de situaciones en las que un comerciante puede presentar un borrador de la demanda, y lo que el comerciante debe hacer para procesar el borrador de acuerdo con la normativa vigente.
Hay algunas ventajas en el uso de un borrador de demanda sobre otros tipos de opciones de pago. Uno tiene que ver con qué tan rápido se acredita la cuenta del vendedor con los fondos. A diferencia de las transacciones con tarjeta de crédito, donde el dinero puede tardar entre veinticuatro y cuarenta y ocho horas en aparecer en la cuenta bancaria del comerciante, los fondos de un giro a la vista normalmente se contabilizan el mismo día de la transacción. Para el consumidor, el uso de este tipo de giro también significa que no se aplica ningún monto al saldo de una tarjeta de crédito que a su vez está sujeto a intereses. Los fondos se extraen de la cuenta corriente o de ahorros del comprador, a menudo sin cargos adicionales por la transacción.
Una desventaja importante del uso de un borrador de demanda es el mayor potencial de fraude. Como no se requiere firma en la mayoría de los casos, personas sin escrúpulos podrían obtener la información de la cuenta bancaria y realizar compras no autorizadas con relativa facilidad. Esta debilidad inherente ha llevado al uso del borrador de la demanda como parte de varias estafas que involucran fraude tanto nacional como internacional. Por esta razón, los consumidores deben tomar medidas para proteger su información bancaria y solo proporcionarla a proveedores que conozcan bien y en los que puedan confiar razonablemente.
Una de las formas más comunes del borrador de la demanda es usar el método de pago para ordenar artículos por teléfono. El cliente realiza el pedido, luego proporciona al comerciante información clave, incluido su número de cuenta bancaria y el número de ruta del banco donde está activa la cuenta. El comerciante utiliza estos datos para preparar el borrador y los envía para su pago. Este método se puede utilizar para compras únicas o para crear un pago recurrente utilizando los mismos datos, un enfoque que las empresas a veces utilizan como medio para pagar facturas mensuales emitidas por sus proveedores.
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