El CD bancario, o certificado de depósito, es un medio simple pero útil para crear seguridad financiera para el futuro. Como instrumento del mercado monetario, la tasa de interés obtenida en un CD bancario se basa en las tasas actuales del mercado monetario. Muchas personas consideran que el certificado de depósito bancario se encuentra entre las oportunidades de inversión más seguras disponibles en la actualidad.
Configurar un CD bancario implica depositar dinero en una cuenta especial con un banquero. Este depósito permanece en la cuenta hasta que se alcanza una fecha de vencimiento predeterminada. A cambio de dejar el dinero en la cuenta del CD hasta alcanzar el vencimiento, el banco aplica una tasa de interés específica o fija a los fondos depositados. Es posible configurar un CD bancario con una duración de entre uno y cinco años.
En el caso de que el depositante decida retirar fondos de la cuenta de CD antes de que se alcance la fecha de vencimiento, la mayoría de los bancos impondrá sanciones severas. Las multas son a menudo suficientes para compensar cualquier retorno que se hubiera realizado si el CD del banco hubiera permanecido en su lugar hasta el vencimiento. Este proceso sirve para alentar a los inversores a dejar el CD bancario en su lugar a menos que surja una situación de emergencia.
Una vez que se alcanza la fecha de vencimiento, los inversores tienen varias opciones abiertas para ellos. Una opción es transferir el interés acumulado a una cuenta corriente o de ahorros y renovar el CD por otro período de tiempo. El segundo enfoque es reinvertir tanto el principal como los intereses para otro período que devengue intereses. Finalmente, el inversor puede optar por recibir tanto el principal como los intereses devengados en efectivo o como una transferencia de fondos a una cuenta existente. Es importante tener en cuenta que los impuestos generalmente se deben a los fondos generados por el CD del banco y posiblemente también al principal, si ese saldo se usó como una deducción en años anteriores.
Tanto los bancos como los inversores pueden beneficiarse al crear un CD bancario en lugar de simplemente depositar los fondos en una cuenta de ahorro estándar. Dado que existe un período de vencimiento que le permite al banco hacer uso de esos fondos durante un período prolongado, las tasas de CD bancarias suelen ser superiores a la cantidad de intereses que se pueden ganar con una cuenta de ahorros. Los bancos reciben una garantía razonable de que los fondos permanecerán en posesión del banco durante un período prolongado de tiempo, mientras que un depositante puede retirar fondos de una cuenta de ahorros en cualquier momento.
Para cualquiera que tenga una suma de dinero que no será necesaria en el futuro previsible y que quiera ganar una tasa de interés más alta, un CD bancario es una opción mucho mejor que una cuenta de ahorros. Si bien no producen rendimientos comparables a los bonos u opciones sobre acciones, las tasas de CD bancarias proporcionan un rendimiento decente con un riesgo mucho menor. Esto hace que el CD bancario sea una herramienta de ahorro atractiva para las personas que son muy conservadoras con su dinero.
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