Las anualidades son un tipo de plan de seguro que se cruza en el ámbito de la inversión. De la misma manera que con el Seguro Social en los Estados Unidos, difieren una cantidad planificada de dinero en un fondo al que se puede acceder a discreción del propietario en cualquier momento después de una edad en particular. En muchos casos, los ingresos que alimentan una anualidad se canalizan a partir de una inversión en el mercado de valores, y los pagos se liberarán automáticamente de forma regular, elegidos por el propietario. Un beneficiario de anualidad es alguien que se nombra para heredar esta cantidad si el propietario debe morir antes de usarlo todo. Es algo así como un fondo fiduciario.
Los beneficiarios de anualidades, como la mayoría de los otros herederos, pueden estar sujetos a impuestos en algunos casos. La buena noticia es que las anualidades son mucho menos susceptibles a estos problemas que la mayoría de las otras formas de herencia porque se canalizan a través de una compañía de seguros. Los propietarios de anualidades deben nombrar directa y claramente uno o más beneficiarios de anualidades en el contrato de anualidad.
La compañía de seguros y el tipo de contrato determinarán si se impondrán impuestos y cuánto se deducirá. Los contratos deben leerse y celebrarse cuidadosamente, y los propietarios de una anualidad tienen derecho a exigir cambios en su contrato. Los beneficiarios de anualidades generalmente triunfan sobre los herederos nombrados en un testamento, por lo que el contenido del contrato de anualidad es vital. Si el propietario de una anualidad desea cambiar uno o más de los beneficiarios enumerados en su contrato, generalmente deberá completar un formulario y presentarlo al agente de seguros a cargo de la anualidad, quien luego realizará el cambio. Los propietarios también pueden nombrar a más de una persona como beneficiaria, y algunos propietarios de anualidades incluso eligen a varias personas.
Un beneficiario de anualidad primario es el primero en el proceso de herencia. Los propietarios de anualidades pueden nombrar uno o más herederos preferidos y especificar qué porcentaje recibirá cada uno de ellos. Los beneficiarios contingentes actúan como la segunda línea de defensa, un plan de respaldo en caso de que uno o todos los beneficiarios principales mueran antes de que puedan aceptar los fondos.
Es importante elegir sabiamente a un beneficiario de anualidades. Las personas a menudo deciden abrir una anualidad antes de jubilarse porque puede proporcionar fondos para toda la vida. Si un beneficiario de anualidades decide tomar toda su herencia de una vez, o si el beneficiario ya es rico, entonces puede estar sujeto a impuestos más altos cuando hereda, y gran parte del dinero de la anualidad puede terminar yendo al gobierno.
Algunos propietarios de anualidades y beneficiarios de anualidades eligen operar en un país extranjero donde las anualidades obtienen mayores ganancias. Suiza es una opción popular. El resto de la Unión Europea y Australia tienden a tener leyes ligeramente más estrictas que las de los Estados Unidos, mientras que Asia y América del Sur varían de una región a otra.
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