Un cheque electrónico, también conocido como cheque electrónico, es un dispositivo por el cual alguien a quien se le debe dinero puede debitar la cuenta bancaria del pagador sin tener realmente un cheque físico en la mano. Esto puede crear una conveniencia tanto para el pagador como para el receptor, dependiendo de la situación. Un cheque electrónico también puede reducir el tiempo que lleva procesar un pago.
Aunque para algunos puede ser confuso pensar en cómo funciona el procesamiento de cheques electrónicos, en realidad es un proceso muy simple. Hay tres datos muy importantes en un cheque cada vez que se redacta un cheque. El primero es el número de ruta, que muestra el banco donde se encuentra la cuenta. El segundo es el número de cuenta en sí, que indica la cuenta de la que se extraerán los fondos. La tercera información es la cantidad. Si bien hay otros datos en un cheque, como la fecha, el nombre y la dirección del titular de la cuenta, estos son datos no críticos.
Una vez que se ha obtenido la autorización para procesar un pago con cheque electrónico, se toman y procesan esos tres datos críticos. El banco del receptor generalmente se comunicará con el banco del pagador con la información apropiada, momento en el cual el banco del pagador honrará la transacción, siempre que crea que no se está cometiendo fraude y que existen fondos suficientes en la cuenta. Una vez completado, el receptor puede almacenar la cuenta y el número de ruta para referencia futura o eliminar la información.
Los cheques electrónicos se están volviendo muy populares, especialmente a medida que los consumidores, introducidos a los pagos acelerados a través de transacciones con tarjeta de débito, se han vuelto más conscientes de la tecnología al realizar transacciones comerciales simples. Es popular para los receptores simplemente porque obtienen su dinero sustancialmente más rápido de lo que lo harían por los medios tradicionales. En el pasado, un pagador tendría que enviar un cheque personal, que luego viajaría a un centro de procesamiento. Una vez allí, se depositaría para el pago y se acreditaría. Luego, es probable que viaje de regreso al banco del pagador, antes de que se realice el pago al banco del receptor. Este proceso puede llevar una semana o más.
Los minoristas también recurren cada vez más al cheque electrónico como una forma de proporcionar a los clientes otra opción de pago. En el pasado, los minoristas siempre se han arriesgado al aceptar un cheque. En algunos casos, se determinó que ese riesgo era demasiado grande y el minorista dejó de aceptar cheques personales. Ahora, con el procesamiento electrónico de cheques, el minorista puede descubrir instantáneamente si hay fondos suficientes en la cuenta para cubrir una transacción.
Sin embargo, el método de verificación electrónica también tiene algunas críticas. Los consumidores ya no pueden «hacer flotar» los cheques. Esto implica escribir un cheque en una cuenta que, en ese momento, no tiene fondos suficientes, pero se espera que lo tenga para cuando se borre el cheque. Además, a algunos les preocupa que los cheques electrónicos puedan aumentar el potencial de fraude. En realidad, un cheque electrónico no le da al receptor más información de la que lo haría un cheque tradicional y, en algunos casos, incluso puede darle menos.
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