Un dep?sito a plazo es una inversi?n fija de divisas en una instituci?n financiera con un l?mite de tiempo establecido en cuanto a cu?ndo puede retirarse. El t?rmino «dep?sito a plazo» se menciona con mayor frecuencia en Australia, Canad? y Nueva Zelanda, mientras que el t?rmino «dep?sito a plazo» es m?s com?n en los Estados Unidos y los pa?ses europeos.
Una inversi?n de dep?sito a plazo es un producto de ahorro no l?quido con una fecha de vencimiento a corto plazo, que var?a de unos pocos meses a unos pocos a?os. Debido a este plazo fijo, la instituci?n financiera pagar? una tasa de inter?s m?s alta que una cuenta de ahorro para dep?sitos l?quidos (o a la vista). Estos instrumentos de bajo riesgo son muy seguros y sirven como una alternativa atractiva para el inversor conservador.
La forma m?s com?n de dep?sito a plazo es un Certificado de Dep?sito (CD). Generalmente tienen fechas de vencimiento de 1 mes a 5 a?os. Los CD son parte de la oferta monetaria M2 y se emiten como parte del mercado primario (nueva emisi?n) o mercado secundario (emisiones vendidas a otra parte).
En los Estados Unidos, la Corporaci?n Federal de Seguro de Dep?sitos (FDIC) asegurar? las inversiones de los bancos y las instituciones de ahorro por hasta $ 100,000 d?lares estadounidenses (USD), incluidos el capital y los intereses devengados. Si el CD fuera una cuenta conjunta propiedad de dos personas, ser?a elegible para una cobertura de seguro de hasta $ 200,000 USD ($ 100,000 USD cada uno). Cada CD constituye una obligaci?n entre el asegurador o el mercado secundario y no la instituci?n financiera en s?.
Los CD est?n disponibles en una amplia gama de vencimientos con denominaciones m?nimas e incrementos de $ 1,000 USD. Se pueden asegurar tasas de inter?s m?s altas invirtiendo por un per?odo m?s largo para su dep?sito a plazo. Los intereses de los CD de menos de un a?o generalmente se pagan al vencimiento y los de m?s de un a?o se pagan mensualmente, trimestralmente, semestralmente, anualmente o al vencimiento.
El inter?s en dep?sitos a plazo se basa en una tasa anual vs. inter?s compuesto. En una cuenta que devenga intereses, los intereses son a una tasa fija o variable. Un CD de tasa fija pagar? la misma tasa de inter?s durante toda la vida del CD. La tasa de inter?s en un CD variable puede aumentar o disminuir con respecto a la tasa inicial. Los CD de cup?n cero no generan intereses, sino que se emiten con un descuento sustancial y tienen un vencimiento al valor nominal.
Los CD gigantes, que forman parte de la oferta monetaria M3, son dep?sitos a plazo con inversiones superiores a $ 100,000 USD. Las cuentas IRA, los planes Keogh autodirigidos, los planes 401k y ciertos planes de contribuciones definidas autodirigidos est?n asegurados por la FDIC hasta $ 250,000 USD, incluidos el capital y los intereses devengados.
Con cualquier dep?sito a plazo, no se permiten dep?sitos ni retiros adicionales y el retiro anticipado dar? lugar a sanciones. Sin embargo, incluso en caso de fallecimiento o incompetencia del propietario del CD, generalmente se permitir? el retiro anticipado de todo el CD sin penalizaci?n.
Inteligente de activos.