Un especialista de Medicaid, a veces llamado consultor de Medicaid, es una persona que ayuda a las personas a calificar para Medicaid sin agotar sus recursos y activos. Medicaid, un programa de seguro gubernamental financiado conjuntamente por el gobierno federal de los Estados Unidos y los gobiernos estatales individuales, está diseñado para pagar los costos de atención médica de los pobres, pero también es la aseguradora de último recurso para la atención a largo plazo. Es principalmente en esta área que los estadounidenses pueden buscar los servicios de un especialista de Medicaid, para ayudarlos a navegar las reglas a veces complejas, así como las limitaciones sobre activos e ingresos, impuestas a los solicitantes de este seguro del gobierno.
En los Estados Unidos, Medicaid generalmente paga el costo de los servicios médicos para aquellos que no pueden pagarlo y que no tienen seguro médico. En general, el estadounidense promedio que no puede pagar los servicios médicos o el seguro de salud no tiene problemas para calificar para Medicaid, y no hay necesidad de un consultor profesional para ayudar con el proceso de solicitud. Sin embargo, la atención a largo plazo no es atención médica: solo alrededor del 5% de la atención brindada a dichos pacientes es de naturaleza médica, y el resto son tareas de custodia, como bañarse, vestirse y comer. En general, son las personas mayores las que más necesitan atención a largo plazo, pero como no es atención médica, solo una pequeña parte de dichos gastos está cubierta por Medicare, el seguro médico estadounidense para personas mayores.
Los ricos generalmente pueden cubrir los costos de atención a largo plazo ya sea con sus propios recursos o con un seguro de atención a largo plazo. Los pobres generalmente ya califican para Medicaid, por lo que si requieren atención a largo plazo, ya están cubiertos. Sin embargo, la clase media a menudo no puede pagar cómodamente un seguro de atención a largo plazo, cuyas primas suelen ser bastante costosas, pero sus ahorros y otros recursos pueden no pagar por un período prolongado de atención, especialmente si es necesario un hogar de ancianos. Un especialista de Medicaid puede ayudar a estas personas a calificar para Medicaid sin “gastar” todos sus activos en el proceso.
Al determinar los activos con el fin de calificar para Medicaid, algunos se consideran “contables” y otros no contables, de acuerdo con reglas que varían de estado a estado. En 2010, por ejemplo, una persona generalmente puede tener activos de no más de aproximadamente $ 2,000 dólares estadounidenses (USD) e ingresos mensuales de $ 50 USD más o menos. Sin embargo, cuando se considera una pareja, el cónyuge que no necesita atención a largo plazo, el “cónyuge comunitario”, puede conservar todos sus ingresos y puede retener la mitad de los activos de la pareja hasta aproximadamente $ 110,000 USD, además de una casa , automóviles y otras posesiones personales como ropa y joyas. Todo lo que supere estos límites, que se ajustan a la inflación anualmente, debe pagar la atención médica o a largo plazo en un programa llamado proceso de “reducción de gastos”. El especialista de Medicaid analizará los activos y los ingresos de la pareja y formulará un plan para gastar la menor cantidad de dinero necesaria en este proceso, preservando así la mayor cantidad posible del patrimonio de la pareja.
Muchos estadounidenses piensan que a medida que envejecen, simplemente transferirán sus activos a otros miembros de la familia. El problema con este enfoque es que Medicaid tiene derecho legal a un período de “revisión” de cinco años, lo que le permite revertir cualquier transacción realizada en el período de cinco años anterior a la solicitud de Medicaid, o responsabilizar financieramente a la pareja por El valor de tales transacciones. Sin embargo, un buen especialista de Medicaid sabrá cómo reclasificar los activos e incluso los ingresos, legalmente, para minimizar el impacto de una reducción de gastos y ayudar a preservar el patrimonio.