Un gasto de reclamo es cualquier gasto en el que incurre una compañía de seguros como resultado de tener que investigar un reclamo. Por ejemplo, cuando se presenta un reclamo de seguro, un ajustador generalmente necesita examinar el daño a la propiedad y la evidencia de lesiones personales para determinar el monto del acuerdo. La compensación del abogado y los honorarios de la corte también son posibles si ocurre una disputa legal.
Un ejemplo común de un gasto de reclamo es el costo de enviar un ajustador para examinar el daño reportado en el reclamo. Antes de que las compañías de seguros hagan los pagos, tienen que ver qué tipo de daño ocurrió y estimar cuál es el costo promedio para repararlo. Por ejemplo, cuando un automovilista asegurado choca con otro automóvil y se descubre que tiene la culpa, la compañía de seguros del automovilista quiere asegurarse de que el reclamo sea realmente válido. La compañía no quiere pagar por daños que no ocurrieron como resultado del accidente.
Parte del trabajo del ajustador es interrogar al propietario del automóvil dañado sobre cualquier daño previo que existiera antes del accidente. Puede comparar el informe del accidente y la información de la reclamación con los resultados de su inspección visual. Un ajustador no está necesariamente sesgado hacia la compañía de seguros, pero quiere asegurarse de que ambas partes sean tratadas de manera equitativa. Usando el ejemplo de un vehículo dañado, el ajustador obtendrá un monto de liquidación basado en la gravedad y los costos promedio asociados con la reparación de ese tipo de vehículo.
Siempre existe la posibilidad de que un reclamante no esté satisfecho con la oferta de liquidación de la compañía de seguros. Un demandante puede decidir demandar a la compañía si siente que tiene una buena posibilidad de que un juez o jurado le otorgue una cantidad mayor. Los reclamos por lesiones personales y negligencia grave tienen más probabilidades de generar una demanda y, por lo tanto, un gasto de reclamo relacionado con el tribunal.
Cuando un reclamo de seguro termina en la corte, la compañía podría tener un gasto de reclamo separado para un abogado además de un investigador. Lo más probable es que haya honorarios de la corte y posiblemente consultores externos que deberán ser incorporados. Cualquier acuerdo que se transmita de un juez como resultado de un juicio no se cuenta como un gasto de reclamo.
Una compañía de seguros podría optar por mantener una lista activa de consultores externos para el departamento de reclamos. Si alguno de estos consultores se contrata, esto también se consideraría como un gasto de reclamo. Incluso si se pagan según la necesidad, la actividad de consultoría es uno de los costos asociados con el pago de un reclamo.
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