Un oficial de finanzas comerciales es un representante bancario que facilita las transacciones financieras asociadas con actividades comerciales como la importación y exportación de bienes. Este representante maneja el interés del banco en todas estas transacciones y representa a los clientes cuando hacen acuerdos con socios comerciales. El trabajo consiste principalmente en trabajar con clientes comerciales, incluidas agencias gubernamentales y empresas privadas. A menudo es de alcance internacional.
Los bancos utilizan oficiales de finanzas comerciales para manejar una variedad de tipos de transacciones. Pueden generar cartas de crédito, garantías y otra documentación financiera que los clientes pueden necesitar para iniciar y completar negocios. También revisan las solicitudes de crédito y otras opciones de financiamiento, determinan cuánto dinero ofrecer y desarrollan términos y condiciones para que los clientes acuerden si desean continuar. Algunos pueden contar con el apoyo de asistentes o acceso a un grupo de secretariado, mientras que otros deben preparar toda su documentación y otros materiales por su cuenta.
Los empleados en este puesto pueden abrir y cerrar cuentas, brindar asesoramiento a clientes que no están seguros de sus opciones de financiamiento y también brindar asistencia a los clientes mientras trabajan en la realización de transacciones internacionales. Estos a veces pueden involucrar a múltiples partes, incluida más de una institución financiera. Un oficial de finanzas comerciales calificado y experimentado puede suavizar el proceso y reducir el riesgo de problemas con la transacción.
El alcance de las obligaciones para este trabajo puede depender de la institución y los tipos de servicios que ofrece. Las grandes instituciones que manejan clientes importantes pueden ofrecer un conjunto completo de servicios, que incluye la generación y revisión de conocimientos de embarque, conexión con pólizas de seguro apropiadas y otros beneficios. Los clientes pueden confiar en el oficial de finanzas comerciales para realizar una variedad de tareas en asociación con una transacción. Algunos pueden necesitar viajar para reunirse con sus contrapartes en otros bancos y supervisar transacciones delicadas.
Las calificaciones esperadas de un oficial de finanzas comerciales pueden variar. Algunas instalaciones entrenan a sus oficiales moviendo a las personas a través de las filas. Comienzan en puestos de nivel de entrada sin requisitos especiales y avanzan a través de promociones progresivas hasta que puedan actuar como representantes. Otros bancos pueden preferir solicitantes con educación o experiencia, como un título en finanzas o experiencia con una institución financiera comparable. El comercio internacional puede volverse bastante complejo, y los representantes con conocimiento legal, político y económico pueden ser extremadamente valiosos para una institución financiera que quiere ofrecer tantos servicios como sea posible a sus clientes.