Durante muchas d?cadas, los trabajadores han confiado en la seguridad de que se jubilar?an con una pensi?n razonable, y esa cantidad, que generalmente se paga mensualmente, no estaba sujeta a cambios. Las compa??as se aseguraron de que existiera dinero para pagar las pensiones, financiando completamente sus planes de pensiones. Un plan de pensiones totalmente financiado es aquel en el que la compa??a tiene el 100% del dinero necesario para cubrir las pensiones actuales y las que se pagar?n en el futuro.
A medida que la econom?a se desaceler? a fines de la d?cada de 1990, muchas compa??as buscaron proporcionar m?s dinero gastable mediante la creaci?n de un plan de pensiones con fondos insuficientes, donde el dinero para cubrir todas las pensiones adeudadas actualmente o en el futuro no estaba disponible. Esencialmente, los pasivos del plan de pensiones con fondos insuficientes excedieron sus activos, cambiando significativamente el perfil del jubilado. Para muchas personas, esto no garantiza que obtendr?n la pensi?n que les prometieron o para aquellos que est?n jubilados, puede causar una ca?da significativa en los montos actuales de distribuci?n de pensiones.
Hay varias razones por las que puede existir un plan de pensiones con fondos insuficientes o por qu? uno puede tener fondos insuficientes. Muchos planes de pensiones invierten en acciones, y si las inversiones en acciones resultan en grandes p?rdidas, esto puede significar que un plan no tiene fondos suficientes. Las pensiones que se encuentran en cuentas de ahorro han sufrido bajas tasas de inter?s, lo que significa que no est?n acumulando los intereses que necesitan para ser financiados en su totalidad. Alternativamente, las fusiones pueden crear un plan de pensiones con fondos insuficientes, y la bancarrota puede eliminar por completo un plan. Las leyes actuales de los Estados Unidos favorecen el pago de los deudores antes de los empleados a quienes se les debe una pensi?n. La carga de pagar los beneficios de jubilaci?n recae en el contribuyente estadounidense en forma de pagos de la Seguridad Social, que en s? no tiene fondos suficientes y expira si las leyes no se modifican. Actualmente, los EE. UU. No recaudan lo suficiente para mantener la Seguridad Social totalmente financiada.
Ha habido algunos ejemplos extremos de la forma en que un plan de pensiones con fondos insuficientes puede afectar dr?sticamente los ingresos de jubilaci?n de ciertos trabajadores. En 2005, un tribunal federal permiti? a United Airlines incumplir su plan de pensiones con fondos insuficientes. El pago de jubilaci?n para los trabajadores, especialmente los pilotos, se redujo dr?sticamente. Algunos recib?an hasta $ 12,000 d?lares estadounidenses (USD) por mes y vieron esta cantidad caer a $ 2000 USD. En otras compa??as, las pensiones caen en unos pocos cientos de d?lares al mes, pero esto a?n puede afectar dram?ticamente la capacidad de vivir bien o sobrevivir si los ingresos de las pensiones son peque?os.
Se estima que solo alrededor del 30-40% de los planes de pensiones ahora est?n totalmente financiados, lo que significa que las personas deben tomar medidas prepar?ndose para la jubilaci?n sin incluir lo que pueden obtener en futuras pensiones. Algunas compa??as ya han dado este paso al permitir que las personas tengan acceso a inversiones de 401k y utilizar fondos de contrapartida. B?sicamente privatizan el sistema de pensiones, y si los trabajadores realizan inversiones s?lidas, pueden tener fondos significativos para cubrir la jubilaci?n. Las personas tambi?n pueden establecer sus propios planes de jubilaci?n a trav?s de IRA y similares para ayudar a cubrir ca?das en los ingresos o posibles incumplimientos de las pensiones.
Las personas que no se han adelantado con los ahorros o la adquisici?n de activos, y que enfrentan fuertes recortes en su pensi?n ahora se dan cuenta de que pueden necesitar continuar trabajando mucho despu?s de haber planeado retirarse. Para muchos j?venes, la idea de trabajar por el resto de su vida es bastante est?ndar, especialmente con el Seguro Social posiblemente no disponible en el futuro y sin garant?a de pagos de pensiones.
Inteligente de activos.