Un riesgo de cr?dito al consumo es un t?rmino que describe la probabilidad de que una persona reembolse un pr?stamo. Los bancos y las instituciones de cr?dito completan este tipo de evaluaci?n financiera durante las etapas iniciales del proceso de pr?stamo, y se tienen en cuenta varios factores. Cosas como examinar las transacciones de pr?stamos anteriores, los niveles de ingresos y el monto de la deuda actual ayudan a crear una imagen de la solvencia crediticia general de un consumidor. La evaluaci?n del riesgo de cr?dito al consumo se utiliza para determinar si un prestamista debe otorgar el pr?stamo y cu?les ser?an los t?rminos de reembolso.
Las instituciones financieras basan casi todas sus decisiones de pr?stamo en un an?lisis de riesgo de cr?dito al consumo. Este proceso normalmente comienza cuando el prestamista revisa el perfil de cr?dito del solicitante para determinar qu? tan bien pag? la deuda en el pasado. Una tarjeta de puntaje de cr?dito de este tipo tambi?n mostrar?a cu?ntos pr?stamos tiene actualmente el consumidor en su nombre, cu?nto tiempo ha estado en su residencia actual y cualquier solicitud de cr?dito reciente que haya completado. Cada uno de estos factores ayuda al prestamista a crear un perfil de cr?dito que sugiera si el pr?stamo probablemente se reembolsar? oportunamente.
Una vez que se completa una verificaci?n de cr?dito inicial, un prestamista se centrar?a en la equidad. Si un prestatario estaba comprando una casa que ten?a un precio muy por debajo del valor de mercado, por ejemplo, la f?rmula de riesgo de cr?dito al consumidor considerar?a este factor favorablemente. Incluso si el banco considera que el consumidor no puede pagar el pr?stamo en su totalidad, existe la posibilidad de que el pr?stamo se otorgue porque el banco podr?a obtener ganancias del capital. Cuando los activos del prestatario no se valoran en exceso del monto del pr?stamo, aumenta el riesgo de cr?dito al consumo.
Despu?s de considerar cada uno de los factores de riesgo de cr?dito al consumidor, un oficial de pr?stamos puede calcular una tasa de inter?s y un proceso de reembolso que ser?a favorable para la instituci?n de cr?dito. Los perfiles de riesgo de cr?dito al consumo que se consideran bajos recibir?an los t?rminos m?s favorables, con opciones como pagos iniciales reducidos y tiempos de reembolso extendidos. Los consumidores de alto riesgo probablemente enfrentar?an tasas de inter?s muy altas y otras sanciones si se aprueba el pr?stamo.
Las evaluaciones de riesgo de cr?dito al consumo tambi?n son utilizadas por otras empresas. Muchas compa??as de seguros realizan este tipo de verificaci?n para determinar qu? tan responsable es un solicitante. Del mismo modo, algunas empresas tambi?n analizan el riesgo de cr?dito al consumo para preparar promociones espec?ficas para ciertos grupos de personas. Por ejemplo, muchos establecimientos minoristas se especializan en financiamiento para prestatarios de alto riesgo crediticio que no pueden obtener l?neas de cr?dito en otros lugares. Algunos empleadores tambi?n realizan una b?squeda similar para determinar qu? tan enfocado est? un empleado en las finanzas y la responsabilidad.
Inteligente de activos.