Una anualidad de reembolso en efectivo es un tipo de contrato de anualidad que permite que un beneficiario designado designe a un beneficiario que pueda recibir pagos del plan en caso de que fallezca. Por lo general, el saldo restante en el plan de anualidad se paga al beneficiario en una suma global, aunque algunos planes permitirán pagar el saldo en una serie de pagos. Este enfoque puede ser útil para proporcionar un ser querido en caso de que el beneficiario muera repentinamente.
La estructuración de una anualidad de reembolso en efectivo requiere la designación de un beneficiario que recibirá el saldo de la anualidad en caso de que el beneficiario fallezca antes de que se agote el saldo. Por ejemplo, si un individuo sacó una anualidad como parte de una estrategia para crear un flujo de ingresos una vez que se retira, los desembolsos de la anualidad comenzarán cuando el anualista llegue a la edad de jubilación. Si el beneficiario fallece unos años después de la jubilación y deja un saldo en la anualidad de reembolso en efectivo, la compañía de seguros que administra el plan enviará el saldo restante a un ser querido designado como beneficiario.
Algunos planes de anualidad de reembolso en efectivo permitirán a más de un beneficiario para este tipo de acuerdo, estableciendo efectivamente una lista prioritaria de beneficiarios que pueden ser empleados si algunos de esos beneficiarios también han fallecido. Esto significa que si el beneficiario designado designó a un cónyuge o pareja como el beneficiario de elección, pero esa persona también falleció, la compañía de seguros puede pasar al siguiente beneficiario de la lista. Algunos planes de anualidad están estructurados para asignar partes iguales del saldo de la anualidad restante a todos los beneficiarios que aún viven, lo que permite que el beneficiario proporcione un apoyo final para más de un ser querido.
El beneficio de utilizar una anualidad de reembolso en efectivo es que no hay duda de qué se hará con el saldo restante en el plan en caso de que el beneficiario fallezca repentinamente. No es necesario que el activo atraviese un proceso de legalización, lo que puede ser una ventaja si el beneficiario es un cónyuge o pareja responsable de liquidar los gastos de fin de vida del pensionado recientemente fallecido. Al igual que con cualquier plan de anualidad, el objetivo es comparar las ofertas de diferentes proveedores y establecer el plan que finalmente ofrecerá las mejores tasas de interés y términos, así como permitir el desembolso de los fondos de la anualidad de manera acorde con Los deseos del beneficiario.
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