Una contingencia hipotecaria es una cláusula en un contrato de bienes raíces que permite cancelar el contrato sin incurrir en sanciones en caso de que el comprador no pueda obtener una hipoteca a una tasa específica dentro de un período de tiempo establecido. Esto está diseñado para evitar una situación en la que un comprador se vea obligado a seguir adelante con una compra de bienes raíces, incluso si la única hipoteca disponible tiene muy malos términos, o si no se puede obtener ninguna hipoteca. Las cláusulas de contingencia hipotecaria son muy comunes, y cuando las personas revisan los contratos, deben leer la cláusula detenidamente para asegurarse de que satisfaga sus necesidades.
En una contingencia hipotecaria típica, se cubrirán tres temas diferentes. El primero es el porcentaje del precio de compra disponible en financiamiento, como el 90%, que requiere un pago inicial del 10%. El segundo es la tasa de interés, con una contingencia hipotecaria que generalmente especifica una tasa hipotecaria máxima no más de unos pocos puntos por encima del promedio. Finalmente, se crea un período de tiempo, como 45 o 60 días. Si los términos de la hipoteca no se pueden cumplir en este período, el trato se cancelará.
Una cosa con la que los compradores deben tener cuidado es la posibilidad de obtener un compromiso de un prestamista y que la hipoteca no se cierre por alguna razón. Esto podría variar desde el retiro de una oferta de financiamiento hasta la pérdida de fondos que se habrían utilizado para el pago inicial. Dependiendo de cómo esté estructurada la contingencia hipotecaria, el comprador aún puede ser responsable de cumplir con el trato porque técnicamente, se obtuvo una hipoteca, simplemente no funcionó.
Los vendedores pueden optar por rechazar una oferta con una cláusula de contingencia hipotecaria o pueden solicitar renegociarla. Para los vendedores, el objetivo es obtener la propiedad bajo contrato y venderla lo más rápido posible, incluso si los términos de la venta no favorecen al comprador. Es posible que los vendedores no quieran retrasar una venta potencial con una cláusula de contingencia hipotecaria, corriendo el riesgo de retirar la propiedad del mercado cuando se contraiga y tener que volver a ponerla si el comprador no consigue una hipoteca.
Las personas que se preparan para comprar una propiedad inmobiliaria pueden solicitar a sus agentes inmobiliarios asesoramiento sobre las cláusulas apropiadas para incluir en una oferta. También deben hablar sobre los peores escenarios posibles para saber qué esperar. Puede que no sea posible comprar con una cláusula de contingencia hipotecaria en un mercado muy agresivo donde los vendedores pueden elegir entre otros compradores sin esta restricción, por ejemplo.