Una cuenta de concentraci?n es una ubicaci?n central para mantener fondos. Dichas cuentas permiten depositar dinero y realizar desembolsos sin que cada transacci?n implique acceso inmediato a otras cuentas. Pueden ser utilizados por los bancos, generalmente para transacciones internas, o por clientes para ayudar a administrar ciertos tipos de otras cuentas. Muchos de los que apoyan el uso de las cuentas de concentraci?n argumentan que hacen que la gesti?n del efectivo sea m?s eficiente. Sin embargo, hay cr?ticos que argumentan que estas cuentas pueden facilitar la actividad il?cita.
Para comprender una cuenta de concentraci?n, puede ser ?til pensar en una cuenta corriente conjunta. Los fondos pueden ser depositados y retirados por todos los titulares de cuentas sin considerar de qui?n es el dinero involucrado en cada transacci?n. Del mismo modo, las cuentas de concentraci?n son grupos de fondos que las instituciones financieras suelen utilizar para procesar transacciones internas, como las transferencias de fondos.
En la industria bancaria, la velocidad y la conveniencia tienden a ser factores importantes. Los partidarios a menudo destacan esas caracter?sticas como caracter?sticas de las cuentas de concentraci?n e insisten en que hacen que la administraci?n de efectivo sea m?s simple y m?s eficiente. Algunos clientes bancarios tambi?n usan cuentas de concentraci?n para ayudar a administrar sus cuentas individuales. Esto se ve a menudo con empresas que tienen cuentas de saldo cero.
Como su nombre indica, una cuenta de saldo cero es aquella en la que el titular de la cuenta normalmente no desea retener un saldo. A trav?s de una caracter?stica conocida como barrido, a menudo al final del d?a, el dinero que queda en dicha cuenta se transfiere a una cuenta de concentraci?n. Si se realizan d?bitos entre barridos que dejan la cuenta con fondos insuficientes, los fondos se pueden transferir de la cuenta de concentraci?n a la cuenta de saldo cero.
En algunos casos, este tipo de sistema se establece con aquellos que tienen objetivos de cuenta. Cuando un cliente establece un objetivo, ?l o ella determina cu?nto dinero le gustar?a mantener en una cuenta determinada. La cuenta de concentraci?n se utiliza para mantener ese equilibrio, que act?a como una fuente de financiaci?n o una ubicaci?n para mantener fondos, seg?n la necesidad.
Las cuentas de concentraci?n a veces est?n sujetas a cr?ticas debido al riesgo de que puedan usarse para facilitar actividades il?citas, como el lavado de dinero. El procesamiento de una transacci?n financiera generalmente deja un rastro. Despu?s de realizar la transacci?n, en un momento posterior, si se revisa, se puede determinar informaci?n como la parte que autoriza o el n?mero de cuenta del cliente. Sin embargo, existe la preocupaci?n de que agregar fondos en una cuenta de concentraci?n implica el riesgo de separar informaci?n importante de fondos o transacciones particulares.
Inteligente de activos.