Un aviso de incumplimiento es una notificación formal de que un deudor no ha realizado los pagos de una deuda pendiente de acuerdo con los términos y condiciones establecidos en el contrato entre el deudor y el prestamista. El texto exacto del documento puede variar, dependiendo de las intenciones del prestamista. En muchos países del mundo, es necesario que el prestamista registre este aviso al prestatario moroso ante las autoridades locales antes de que sea posible iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria.
En algunos casos, la notificación de incumplimiento sirve como recordatorio de que el deudor está en mora y extiende un período de gracia en el que es posible evitar acciones legales pagando la cantidad vencida. A menudo, se aplica algún tipo de multas o intereses adicionales al monto adeudado. Esos costos adicionales también se consideran pagaderos al final del período de gracia, o la cuenta no se considerará actualizada y seguirá en mora.
Cuando las notificaciones preliminares quedan sin respuesta, no es inusual que la notificación de incumplimiento le recuerde al deudor los cursos de acción abiertos al prestamista. Esto puede incluir emprender acciones legales para recuperar la inversión del prestamista, enviar la cuenta a una agencia de cobranza o cualquier otro proceso permitido por las leyes de la jurisdicción. Generalmente, cuando el prestamista elige demandar por daños y perjuicios, los tribunales actuarán rápidamente, a menudo otorgando un fallo a favor del demandante. Poco tiempo después, se vende la propiedad, se liquidan los costos judiciales pendientes y el resto de las ganancias de la venta se envían al prestamista.
Dado que los costos asociados con acudir a los tribunales después de presentar una notificación de incumplimiento pueden ser algo elevados, muchos prestamistas harán todo lo posible por llegar a algún tipo de arreglo alternativo con el deudor. Estos incluyen la entrega voluntaria de la propiedad al prestamista después de recibir la notificación de incumplimiento, lo que hace posible que el prestamista venda la propiedad, liquide la hipoteca pendiente y posiblemente cubra al menos una parte de los costos administrativos asociados con el intento de recuperación. los ingresos perdidos por la hipoteca en mora. Incluso en situaciones en las que el deudor renuncia voluntariamente a todas las reclamaciones sobre la propiedad, suele haber algún tipo de proceso legal que se debe seguir. Dado que las leyes civiles relacionadas con ejecuciones hipotecarias y embargos varían mucho de una nación a otra, es importante contratar un asesor legal que esté bien versado en las leyes que se aplican a la situación específica.