Una tasa anualizada es una forma de expresar una tasa de inter?s sobre un pr?stamo o inversi?n. Implica tomar la tasa real que se pagar? y reexpresarla como si el per?odo del pr?stamo fuera exactamente un a?o. Esto a menudo se hace para pr?stamos que durar?n menos de un a?o. La idea es facilitar la comparaci?n de diferentes opciones de pr?stamos.
Expresar la tasa de inter?s de un pr?stamo como tasa anualizada puede ser extremadamente revelador. Por ejemplo, un prestamista puede ofrecer un pr?stamo de $ 100 (USD) por un mes, con un reembolso total de $ 105. Esto parece ser una tasa de inter?s del 5%, lo que parece un buen valor para un pr?stamo. Sin embargo, la tasa anualizada ser?a 12 veces esta cantidad, lo que equivale al 60%. Esto es considerablemente m?s que la mayor?a de los pr?stamos bancarios o tarjetas de cr?dito.
La tasa anualizada puede exponer las enormes ganancias obtenidas en algunos tipos de pr?stamos. Estos incluyen los llamados pr?stamos de «d?a de pago», que son pr?stamos a corto plazo que generalmente se otorgan a personas de bajos ingresos que tienen dificultades para vivir de un sueldo a otro. Tal pr?stamo podr?a prestar $ 100 por una semana con un reembolso de $ 125. A primera vista, el costo de $ 25 podr?a no parecer exorbitante. Sin embargo, expresado como una tasa anualizada, ser?a 25% multiplicado por 52, totalizando 1.300%.
En muchos pa?ses, los prestamistas est?n legalmente obligados a dar a los clientes detalles de la tasa anualizada que pagar?n. Esto es para permitir una comparaci?n m?s justa de las diferentes fuentes de financiaci?n. Sin este requisito, los clientes tendr?an que trabajar solo a partir de las tarifas «principales», que son las cifras que las empresas utilizan voluntariamente en la publicidad. Por ejemplo, una compa??a de pr?stamos de d?a de pago puede anunciar una tarifa fija por el cargo por intereses, una compa??a de tarjetas de cr?dito puede anunciar una tasa de inter?s mensual y un pr?stamo bancario puede incluir una tasa anual. Por lo general, a las empresas todav?a se les permite enumerar estos detalles siempre que tambi?n se detalle la tasa anualizada.
Hay varias formas diferentes de calcular una tasa anualizada, que var?an seg?n c?mo se tengan en cuenta los intereses. Los dos principales son la tasa de porcentaje anual nominal, conocida simplemente como APR, y la tasa anual equivalente, la AER. El APR se calcula como en los ejemplos detallados anteriormente.
El AER tiene en cuenta los efectos del inter?s compuesto. Esto refleja el hecho de que el cargo por intereses de cada per?odo se basa en el monto total pendiente del pr?stamo, que incluye cualquier inter?s que ya se haya aplicado en per?odos anteriores y que a?n no se haya pagado. Esto significa que el prestatario puede estar pagando intereses sobre intereses anteriores. El m?todo preciso para calcular AER puede variar, pero generalmente se estandarizar? cuando los prestamistas est?n legalmente obligados a mostrarlo.
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