Una tasa hipotecaria a la par es una tasa hipotecaria b?sica para la que califica un prestatario sin ning?n pago de primas o descuentos. Pocas hipotecas se originan a la tasa par, porque esta tasa representa el menor potencial de ganancias para el prestamista. Los prestamistas ofrecen incentivos para alentar a las personas a obtener hipotecas por encima o por debajo de la par con el objetivo de ganar m?s dinero con el pr?stamo, ya sea a corto plazo o con el tiempo. Los prestatarios deben ser conscientes de que las hojas de tasas y las cotizaciones de las tasas hipotecarias pueden ser muy confusas, a veces deliberadamente, y es importante obtener cotizaciones de m?ltiples instituciones o corredores para tener una idea de lo que est? disponible al momento de prepararse para obtener una hipoteca.
La tasa nominal se basa tanto en el cr?dito del prestatario como en las tasas hipotecarias en general en el momento dado. Los prestatarios pueden optar por pagar «puntos», descuentos en la tasa de inter?s, en el momento en que se origina el pr?stamo, para obtener un pr?stamo por debajo de la tasa par. Si bien a veces es dif?cil obtener pagos por adelantado, las personas pagar?n menos durante la vigencia del pr?stamo como resultado de reducir los intereses. Los prestamistas permiten que los prestatarios hagan esto, ya que les permite acumular m?s dinero cuando se genera el pr?stamo.
Tambi?n es posible obtener un pr?stamo por encima de la tasa de inter?s hipotecario. En este caso, el banco paga una prima al corredor por originar un pr?stamo por encima de la par, y el prestatario te?ricamente paga menos por adelantado cuando se crea el pr?stamo. Los prestatarios pueden tener varias razones para solicitar pr?stamos a una tasa de inter?s mayor a la que califican, y a menudo se agregan incentivos al acuerdo para alentar a los prestatarios a hacer esto, ya que el mayor inter?s representa m?s ganancias potenciales para el prestamista, sin los riesgos adicionales asociados con el mal cr?dito.
La tasa de inter?s hipotecario tambi?n se considera al valorar las hipotecas. Cuando las instituciones compran y venden hipotecas, la tasa a la par se puede usar para determinar cu?nto vale una hipoteca individual. Si la hipoteca est? por encima de la media, vale menos, ya que tales hipotecas tienden a pagarse m?s r?pido. Las instituciones financieras empaquetan cuidadosamente las hipotecas y otros productos a la venta para maximizar sus ganancias potenciales en la venta, mientras que las instituciones que realizan compras revisan cuidadosamente sus opciones disponibles para seleccionar el mejor valor por su dinero.
Las cotizaciones hipotecarias a tasa par fluct?an considerablemente. En cualquier fecha, la tasa de inter?s hipotecario puede ser muy diferente, y las circunstancias individuales complican a?n m?s la tasa de inter?s nominal. Adem?s del historial crediticio del prestatario, otros factores involucrados pueden incluir el tipo de propiedad y la regi?n.
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