Un oficial de cartera hace posible que las empresas que buscan realizar grandes compras inviertan en sus operaciones. Este papel a menudo es adecuado para un profesional financiero con experiencia significativa y podr?a ser un puesto de alto ejecutivo. El oficial de cartera es generalmente la persona que, con la ayuda de los sistemas de gesti?n de riesgos, decide si un prestatario debe recibir financiamiento de una instituci?n o no. Este proceso lleva a la suscripci?n de un pr?stamo por parte del oficial de cr?dito, que esencialmente es una decisi?n de aceptar el riesgo y extender el financiamiento necesario.
Los deberes de los oficiales de cartera generalmente incluyen investigar y examinar posibles prestatarios antes de aprobar cualquier fondo para su distribuci?n. Este proceso de diligencia debida es necesario para garantizar que una empresa de financiaci?n no herede un riesgo excesivo que pondr? a la empresa en riesgo de perder la cantidad como resultado de un incumplimiento del cliente. Una empresa de financiamiento generalmente cuenta con procedimientos de gesti?n de riesgos para que un oficial de cartera conozca los criterios que se requieren para un pr?stamo. Estas pr?cticas podr?an incluir l?mites en los montos de los pr?stamos, las condiciones de los pr?stamos y la restricci?n de pr?stamos a prestatarios con un determinado est?ndar de cr?dito. Los pr?stamos incobrables a?n se pueden emitir debido a un llamado de juicio inapropiado hecho por el individuo.
Adem?s de los m?ritos de un cliente nuevo o existente, un oficial de cartera tambi?n debe examinar la salud de los mercados financieros y la econom?a antes de emitir un pr?stamo. Los mercados de cr?dito pueden volverse especialmente estrictos, lo que significa que los est?ndares y el costo para recibir financiamiento aumentan cuando hay un mayor nivel de incumplimiento circulando entre los prestatarios. Es m?s probable que el riesgo que los aseguradores deben asumir en dicho entorno se considere inapropiado. Posteriormente, es probable que los funcionarios de cartera eval?en si la cantidad de riesgo en los mercados descalifica a ciertos prestatarios para recibir pr?stamos. Si un funcionario decide suscribir financiamiento, es probable que lo haga cuando las tasas de inter?s asociadas con el pr?stamo sean altas.
Hay diferentes etapas involucradas para convertirse en un oficial de cartera. Antes de convertirse en un oficial superior, por ejemplo, un profesional de finanzas puede servir varios a?os como oficial de pr?stamos junior y apoyar el papel de un profesional m?s experimentado. El papel de un oficial de pr?stamos tambi?n implica formar relaciones con los clientes y atender las necesidades de esas empresas. Estas relaciones a menudo son simbi?ticas y dependen unas de otras. Las empresas pueden necesitar financiamiento para crecer y comprar los materiales necesarios, mientras que los oficiales de cartera pueden recibir bonos vinculados a la cantidad de volumen de negocios que se produce.