Parfois appelés conseillers en dette, les consultants en dette sont des professionnels de la finance qui travaillent avec des particuliers et des entreprises pour évaluer leur situation actuelle en fonction du montant de la dette qu’ils portent. L’objectif est d’aider le client à trouver des moyens de gérer plus efficacement sa dette actuelle afin d’améliorer le niveau de sécurité financière. À cette fin, le consultant en dette utilisera plusieurs stratégies afin d’aider le client à atteindre ses objectifs.
Bien que les méthodes exactes utilisées par les différents consultants en dette varient, il existe quelques approches de base qui sont toujours présentes. Dans les étapes préliminaires, le consultant en gestion de la dette travaillera avec le client pour obtenir un véritable instantané de l’état actuel des finances du client. Cela signifie compiler des informations à jour sur l’état de chaque dette, y compris l’identification de tous les paiements qui sont actuellement en souffrance. En plus d’examiner les dettes impayées, le professionnel du conseil en dette tiendra également compte du montant du revenu net qui entre dans le ménage ou l’entreprise pour chaque mois civil. Il est essentiel de comprendre le revenu disponible pour couvrir les dettes actuelles pour développer une stratégie efficace de gestion de la dette.
Une fois tous les facteurs pertinents identifiés, les consultants en dette travaillent souvent avec les clients pour déterminer la meilleure façon de positionner la dette. Dans certains cas, cela peut impliquer la consolidation de toute la dette en une seule créance. À d’autres moments, le processus peut impliquer la conclusion d’un engagement de ne pas contracter de dette supplémentaire et de commencer à son tour l’élimination stratégique de chaque dette. Il n’est pas inhabituel pour les consultants en dette d’inciter les clients à détruire physiquement toutes les cartes de crédit sauf une, ce qui rend l’utilisation de ces comptes ouverts beaucoup plus difficile. La seule carte de crédit est rangée dans un endroit sûr et ne peut être utilisée que pour des situations d’urgence.
Une fois que la charge d’endettement actuelle est correctement positionnée, les consultants en dette travaillent avec les clients pour développer un budget mensuel réalisable. Souvent, cela signifie limiter ou éliminer les dépenses qui ne sont pas considérées comme essentielles. Dans le cadre de ce processus, le consultant peut inviter le client à modifier ses habitudes personnelles, telles que la limitation des repas hors de la maison et la préparation de plus de repas à l’intérieur de la résidence.
Les consultants en dette cherchent à utiliser des stratégies financières simples avec du bon sens pour aider les clients à inverser la tendance de sombrer plus profondément dans l’endettement et d’avoir peu ou rien à montrer. Parfois, cela oblige le consultant à être quelque peu ferme avec le client, en particulier dans les premières étapes du processus. Cependant, travailler avec un consultant en dette peut faire la différence entre avoir une mauvaise cote de crédit et vivre une vie libre du stress imposé par la gestion d’une montagne de dettes.