Aussi connue sous le nom de Bank Insurance Model ou BIM, la bancassurance est une stratégie organisationnelle qui permet à une banque de proposer différents types d’assurance. Le modèle est créé en établissant des relations continues avec un ou plusieurs assureurs. Ces prestataires peuvent alors utiliser le personnel et les ressources de la banque pour vendre les polices.
Une relation de bancassurance peut être établie de deux manières. L’approche la plus courante consiste pour une compagnie d’assurance et une banque à conclure une relation contractuelle permettant aux produits du fournisseur d’être vendus par le personnel de la banque. En échange de la vente de polices dans les succursales locales, la banque reçoit une sorte de rémunération, souvent basée sur le nombre et le type de ventes générées. Un deuxième modèle demande à la banque d’acheter effectivement une compagnie d’assurance et d’intégrer l’opération dans la structure bancaire. Dans ce scénario, un espace dans chaque agence peut être réservé aux vendeurs d’assurance pour offrir leurs services aux clients des banques.
La bancassurance, ou modèle d’assurance bancaire, est l’une des deux stratégies différentes qui peuvent impliquer une banque et une compagnie d’assurance. Il existe également le modèle d’assurance hybride, ou HIM. Cette approche combine la fonction du BIM avec le modèle d’assurance traditionnel d’un fournisseur autonome qui maintient sa propre équipe de vente. L’approche hybride est parfois utilisée lorsque la réglementation d’un pays donné interdit la mise en place du modèle de bancassurance pure.
Si l’idée de bancassurance ne se retrouve pas dans tous les systèmes bancaires du monde, l’approche a gagné en popularité ces dernières années. Dans certains cas, des lois ont été abrogées afin de permettre à ce type d’arrangement commercial d’exister entre les banques et les assureurs. Un exemple est l’abrogation du Glass-Stegall Act aux États-Unis. À peu près au même moment, la loi Gramm-Leach-Bliley a été adoptée, ouvrant ainsi la voie aux banques pour explorer ce type d’arrangement commercial en cours. Depuis le début du 21e siècle, la Chine a également restructuré les lois pour permettre aux banques et aux compagnies d’assurance d’établir ce type de relation. Dans des pays comme l’Espagne ou la France, où le modèle fonctionne depuis un certain temps, l’assurance prêt hypothécaire ainsi que divers types de couverture d’assurance-vie ont tendance à être les plus appréciés des clients des banques.
L’une des préoccupations majeures concernant la bancassurance est qu’un arrangement de ce type place un contrôle important de la communauté financière sur les banques qui font des affaires dans la région. Cela concerne certaines personnes et est souvent la raison pour laquelle une législation exclut la possibilité d’une relation entre une banque et une compagnie d’assurance. Dans les pays où le modèle est populaire, l’impact est généralement considéré comme minime ou réellement bénéfique pour l’économie en général.