La fraude dans le règlement est l’utilisation de la tromperie à des fins de gain financier en convainquant une autre personne de renoncer à un droit légal à un avantage à recevoir. Deux types courants de fraude impliquent les accords de règlement de dettes et les règlements d’assurance-vie. Le premier implique la tromperie selon laquelle un règlement pour la réduction des dettes est obtenu pour la partie fraudée. La seconde s’engage en obtenant un accord de règlement vie par de fausses promesses au titulaire d’un contrat d’assurance vie.
En période de difficultés financières, de nombreuses personnes se tournent vers des avocats ou des entreprises en règlement de dettes pour négocier des accords de règlement avec leurs créanciers afin de réduire le fardeau de leur dette. Un stratagème typique de fraude au règlement de dettes implique des personnes qui déclarent être des avocats spécialisés dans le règlement des dettes ou des représentants d’une société légitime de règlement de dettes. Ils facturent des frais initiaux, parfois jusqu’à 5,000 XNUMX dollars américains (USD) et déposent l’argent sur un compte d’entreprise. Il est ensuite demandé au client de continuer à effectuer des paiements mensuels réguliers pendant une durée déterminée.
Le client, qui continue de recevoir des demandes des créanciers, découvre qu’aucun accord n’a été conclu avec eux. En réponse aux plaintes ou aux questions des clients, la prétendue société de règlement ou l’avocat envoie généralement une lettre indiquant qu’aucun accord n’a pu être trouvé. Il peut également indiquer que les honoraires du client ont été dépensés dans le processus de négociation.
Un signe avant-coureur de ce type de régime est la promesse d’éliminer la dette ou de la réduire d’un montant exact. Demander que de l’argent soit déposé sur le compte de l’entreprise est également un signal d’alarme. Le règlement des dettes n’est pas une activité fortement réglementée. Cependant, un Better Business Bureau local est un bon endroit pour connaître l’historique des plaintes d’une entreprise. La fraude peut être signalée à la division de la fraude à la consommation du bureau du procureur général de l’État où vit la victime.
Un règlement-vie se produit lorsqu’une police d’assurance-vie est vendue à un fournisseur de règlement-vie. Le titulaire du contrat reçoit un montant supérieur à sa valeur de rachat, mais inférieur à la valeur du contrat au décès du titulaire. De nombreux assurés, en particulier les personnes âgées, peuvent souhaiter un règlement viager en raison de l’incapacité de payer les primes ou du décès d’un conjoint ou d’un bénéficiaire. Le règlement viager est une transaction commerciale légale et réglementée dans la plupart des États.
La fraude au règlement de la vie se produit principalement avec les personnes âgées assurées ou les personnes en grande détresse financière. Elle est généralement effectuée par des agents d’assurance ou d’autres personnes. Ils approchent l’assuré avec des offres d’achat d’une nouvelle police d’assurance-vie, qui sera payée par un tiers. Ces personnes s’arrangent vraiment pour acheter un règlement d’assurance-vie au nom de l’assuré.
Un signe d’avertissement est que l’offre semble trop belle pour être vraie. Il peut inclure des promesses qu’il n’y a pas de primes. Il peut également y avoir l’assurance que l’assuré n’est pas responsable des déchéances de la police. Un autre signal d’alarme est que l’offre n’a pas été sollicitée par l’assuré et que la personne qui la fait est un étranger. La fraude au règlement de la vie peut être signalée au département des assurances de l’État dans lequel vit l’assuré.