La loi de 2009 sur les cartes de crédit est une loi publique qui protège les citoyens américains contre les taux et les frais de carte de crédit à la consommation abusifs. En plus de cette protection, les sociétés de cartes de crédit doivent également se conformer à des règles claires et uniformes avant que certaines mesures puissent être prises contre un consommateur ou avant qu’un consommateur puisse se voir facturer des tarifs et des frais supplémentaires. La loi de 2009 sur les cartes de crédit a été signée par le président Barack Obama en mai 2009.
Officiellement connue sous le nom de Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act de 2009, en tant que loi fédérale, la loi empêche les sociétés de cartes de crédit d’augmenter injustement les tarifs d’un titulaire de carte, interdit les augmentations rétroactives des tarifs, oblige les sociétés de cartes de crédit à divulguer pleinement les conditions à la vue de tous pour les consommateurs, et exige que les divulgations soient rédigées dans un langage clair que les consommateurs peuvent comprendre. La loi de 2009 sur les cartes de crédit a été créée à la suite de nombreuses plaintes de consommateurs contre les pratiques antérieures des sociétés de cartes de crédit en facturant des frais jugés injustes et excessifs tout en cachant des divulgations déroutantes en petits caractères sur les relevés de carte de crédit.
La loi de 2009 sur les cartes de crédit stipule également que les sociétés de cartes de crédit doivent donner aux titulaires de carte un minimum de 21 jours pour payer les factures mensuelles régulières après la date d’envoi d’une facture particulière. En vertu de cette nouvelle législation bancaire fédérale, les frais de retard ne peuvent pas être évalués pour les dates d’échéance des factures qui tombent le week-end, ni les délais de paiement ne peuvent être émis pour les heures de midi. Avant la promulgation de la loi sur les cartes de crédit de 2009, de telles pratiques, également appelées pièges à frais, étaient des pratiques commerciales courantes avec certaines sociétés de cartes de crédit et se sont avérées très coûteuses pour les consommateurs.
En plus des pratiques plus raisonnables concernant les tarifs, les périodes de facturation et les divulgations, la loi de 2009 sur les cartes de crédit stipule en outre que les sociétés de cartes de crédit doivent également afficher les accords à la vue du public. Plus précisément, chaque société de carte de crédit américaine doit maintenir un site Web sur lequel les accords de carte de crédit à la consommation sont présentés pour chaque type de compte proposé par la société de carte de crédit. Cette loi fédérale, cependant, ne s’applique pas aux renégociations qui sont parfois convenues entre les sociétés de cartes de crédit et les consommateurs individuels.
La loi de 2009 sur les cartes de crédit empêche également les consommateurs mineurs de conclure des accords contractuels avec des sociétés émettrices de cartes de crédit sans la participation préalable d’un cosignataire adulte sur tous les comptes. Les personnes de moins de 21 ans doivent également subir un processus de présélection particulier clairement défini par la loi de 2009 sur les cartes de crédit avant qu’un crédit ne puisse être approuvé. Les étudiants du Collège, en particulier, sont également tenus de soumettre une autorisation parentale avant que les marges de crédit existantes partagées avec les parents d’un étudiant puissent être augmentées.