L’affacturage bancaire se produit lorsqu’une entreprise vend une partie ou la totalit? de ses comptes d?biteurs ? une banque en ?change d’un paiement en esp?ces. Le paiement repr?sente g?n?ralement un pourcentage important du montant d? dans les comptes d?biteurs, qui sont des paiements dus ? l’entreprise par les d?biteurs. Apr?s le paiement, la banque assume alors le r?le de recouvrement des comptes d?biteurs et rembourse le montant restant d?, moins les frais d’escompte, ? l’entreprise une fois tous les comptes recouvr?s. Ce processus d’affacturage bancaire permet ? la banque de r?aliser un profit et ? l’entreprise de collecter des fonds de roulement ? un rythme beaucoup plus rapide.
De nombreuses entreprises permettent ? ceux qui ach?tent leurs biens et services de le faire ? cr?dit, ce qui signifie que l’acheteur obtient les biens ou services achet?s avant d’offrir le paiement, ce qui peut intervenir ? une date beaucoup plus tardive. Jusqu’? ce que ce paiement soit effectu?, les entreprises ont essentiellement c?d? leur produit sans rien en tirer en termes de capital. Cela peut ?tre probl?matique lorsque vient le temps pour une entreprise de payer ses propres factures. L’affacturage bancaire permet ? l’entreprise de mettre rapidement la main sur le capital de ses ventes.
Le processus d’affacturage bancaire commence lorsque l’entreprise vend ses comptes d?biteurs ? une banque, qui agit ensuite comme facteur dans la transaction. ? ce stade, la banque verse imm?diatement ? l’entreprise un paiement forfaitaire qui repr?sente une grande partie du montant d? ? l’entreprise dans les comptes d?biteurs, g?n?ralement environ 90 %. Essentiellement, la banque devient alors le service des comptes d?biteurs de l’entreprise et s’occupe de percevoir les paiements des d?biteurs.
Une fois ces paiements encaiss?s, la banque restitue ensuite le solde d? ? l’entreprise ? partir des comptes d?biteurs, mais uniquement apr?s avoir pr?lev? ses propres frais d’escompte. Ces frais sont d?termin?s au d?but du contrat d’affacturage bancaire. La banque fonde g?n?ralement ses frais sur le montant d’argent d? ? l’entreprise, le temps accord? aux d?biteurs pour payer et la solvabilit? de ces d?biteurs.
Bien que ces frais d’escompte puissent sembler ?tre un pr?judice, ils repr?sentent un montant relativement faible et peuvent ?tre compens?s par le montant que l’entreprise ?conomise en t?ches de bureau et en paperasse lorsqu’elle doit collecter les paiements elle-m?me. L’affacturage bancaire est particuli?rement utile pour les petites entreprises qui n’ont peut-?tre pas encore le capital ? montrer pour toutes leurs entreprises. Les grandes entreprises peuvent ?galement envisager l’affacturage si elles sont confront?es ? une crise de tr?sorerie soudaine.
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