L’assurance temporaire prolongée est une disposition qui est parfois incluse dans les conditions générales d’une police d’assurance. Avec l’inclusion de la disposition, la couverture d’assurance peut continuer d’exister pendant une période supplémentaire. En règle générale, la possibilité d’exercer cette option est liée à la valeur de rachat de la police. Ce type d’option se retrouve dans de nombreux régimes d’assurance vie entière, permettant de bénéficier plus longtemps d’une sécurité supplémentaire.
La fonction de l’assurance à long terme est de donner à la partie assurée la possibilité de continuer à bénéficier de la couverture fournie par l’assurance-vie, même si elle n’est plus en mesure de payer les primes de la police. Dans la plupart des applications, cela est géré en convertissant l’ensemble du régime d’assurance-vie en un régime d’assurance-vie temporaire. Dans le cadre du processus, la valeur de rachat accumulée au fil des ans avec la police d’assurance-vie entière est ensuite utilisée par le fournisseur d’assurance pour financer le paiement des primes sur le plan d’assurance-vie temporaire. L’avantage pour l’assuré est qu’il existe toujours une assurance-vie, avec les mêmes bénéficiaires et une gamme de prestations proches et éventuellement égales aux conditions de versement versées à ces bénéficiaires.
L’inclusion d’une option d’assurance à long terme dans une police d’assurance vie entière contribue à rendre la couverture plus attrayante pour les consommateurs. En offrant une sorte d’option qui peut assurer le maintien de la couverture même si l’assuré est malade pendant une période prolongée et incapable de payer les primes, le fournisseur d’assurance aide le client à éviter de s’inquiéter de ce qui arriverait à ses proches si: il ou elle est décédé. En raison de la couverture offerte par le régime d’assurance converti, il y aura toujours un certain type de débours aux bénéficiaires désignés, à condition que l’assurance-vie temporaire soit en vigueur au moment du décès de l’assuré.
Un avantage important de l’assurance temporaire prolongée est que, lorsque et si l’assuré se rétablit à un moment donné et est en mesure de reprendre les paiements du régime d’assurance, il peut y avoir la possibilité de reconduire le régime temporaire en un régime de vie entière. Cela est particulièrement vrai si la valeur de rachat associée au plan initial n’a pas été épuisée en raison de la couverture des primes de l’assurance à long terme. Le preneur d’assurance a également la possibilité de laisser le plan temporaire en place et de choisir de soumettre les paiements selon le calendrier de paiement décrit dans les dispositions de la police, plutôt que d’essayer de revenir à une police d’assurance vie entière.