Le conseil en crédit à la consommation est un service de consultation qui permet aux personnes endettées d’obtenir des conseils financiers auprès d’experts en gestion de la dette. Un conseiller en crédit évalue généralement la situation financière d’une personne endettée et l’informe des options possibles pour améliorer cette situation. La recherche de conseils en crédit à la consommation ne devrait pas altérer de manière significative son dossier de crédit, bien que cela puisse décourager les prêteurs individuels d’accorder du crédit. Avant de faire appel aux services d’une société de conseil en crédit à la consommation, la personne endettée doit s’assurer que cette société est légitime.
Parfois, les dettes découlant de l’utilisation de la carte de crédit, des prêts automobiles, des prêts hypothécaires, des prêts étudiants et d’un certain nombre d’autres sources possibles peuvent atteindre un niveau difficile à gérer. Le conseil en crédit à la consommation est un service de consultation qui fournit des conseils financiers aux personnes dont l’endettement est ingérable. En travaillant avec un expert en gestion de la dette, une personne endettée peut créer un plan pour régler sa dette.
Généralement, le conseil en crédit à la consommation commence par une séance d’introduction au cours de laquelle la personne endettée présente à son conseiller en dette des documents tels que des déclarations de créancier et une preuve de revenu. Le conseiller en dette analyse ces documents pour bien comprendre la situation financière de la personne endettée. Sur la base de cette situation financière, le conseiller éduque ensuite la personne endettée sur les options possibles pour gérer sa dette.
Dans les cas où il est possible pour l’individu endetté de gérer seul sa dette, il peut n’avoir besoin que d’une seule séance de conseil en crédit à la consommation, au cours de laquelle son conseiller l’aidera à établir un budget et des objectifs de paiement de la dette. Si l’individu a un niveau d’endettement très élevé par rapport à son revenu, il peut devoir prendre des mesures plus drastiques pour se libérer de ses dettes. Son conseiller en crédit peut recommander le dépôt de bilan ou la création d’un plan de gestion de la dette (DMP). Dans un DMP, une agence de conseil en crédit prend en charge la gestion des dettes d’un individu, négociant parfois avec les créanciers pour obtenir des paiements réduits ou des taux d’intérêt abaissés. Au lieu de payer individuellement ses créanciers, l’individu endetté effectue alors un seul versement mensuel à son agence de conseil en crédit.
De nombreuses personnes craignent que la recherche de conseils en matière de crédit à la consommation ne nuise à leur dossier de crédit. Bien que le fait que l’on ait demandé des conseils soit généralement noté sur son rapport de crédit pendant plusieurs années, dans la plupart des pays, cela n’a pas d’incidence directe sur les cotes de crédit. Il convient de noter, cependant, que les prêteurs individuels peuvent choisir de refuser une demande de crédit à ceux qui ont demandé des conseils en crédit dans le passé.
Avant de faire appel aux services d’un cabinet de conseil en crédit à la consommation, il est important de s’assurer que le cabinet de conseil est légitime. Dans la plupart des pays, les entreprises légitimes fournissent leurs services gratuitement ou ne facturent qu’une somme modique. De nombreux pays ont des agences nationales pour la gestion de la dette. Les sociétés de conseil légitimes sont généralement enregistrées auprès de l’agence de gestion de la dette de leur pays.