Le «risque de concentration» est un terme souvent utilisé dans les cercles bancaires et financiers. Le terme a à voir avec la relation entre le nombre de comptes impayés gérés par la banque et le nombre et le type de débiteurs qui ont reçu des prêts de l’institution. Les banques cherchent à utiliser l’évaluation de ce type de risque financier pour maintenir un équilibre raisonnable entre les dépôts en main et la valeur totale des prêts actuellement souscrits.
Outre la prise en compte de la valeur nominale globale des prêts accordés par rapport au nombre de comptes gérés par la banque, le risque de concentration prend également en considération la nature de ces prêts. Cela comprend l’identification si un pourcentage important des prêts ont des objectifs similaires, tels que des hypothèques ou des prêts automobiles. La classification des types de prêts et la détermination du pourcentage de pourcentage qu’une catégorie particulière de prêts représente dans le calcul global peut aider à déterminer le niveau de risque de concentration que la banque supporte actuellement dans un secteur économique donné.
Idéalement, une banque voudra maintenir le risque de concentration à un niveau relativement bas. Cela est parfois géré en veillant à ce que les types de prêts les plus risqués ne représentent qu’un certain pourcentage de l’ensemble des prêts actuellement actifs. Cela crée une situation dans laquelle le défaut de l’un de ces prêts les plus risqués a moins d’impact sur la capacité de la banque à continuer de fournir des services à ses clients, puisque les pertes avec un type de prêt sont minimisées par la bonne performance continue de l’autre types de prêts. En retour, cela signifie que la banque reste financièrement stable, supporte un risque financier raisonnable et ne court aucun risque de devoir fermer des succursales ou de réduire la gamme de services offerts à ses clients.
Outre la compréhension des types de prêts et le maintien de l’équilibre entre ces types, il est également très important de maintenir la valeur monétaire totale des prêts actifs en ligne avec les actifs de la banque, si l’institution veut rester financièrement viable. Pour cette raison, le nombre et le type de prêts souscrits peuvent évoluer dans le temps, en fonction de la valeur totale des dépôts des clients dans divers types de comptes clients. Si une banque perd des clients et voit ces dépôts diminuer considérablement, il est probable que l’institution réduira partiellement l’approbation de nouvelles demandes de prêt jusqu’à ce que la banque soit en mesure d’augmenter à nouveau le total des dépôts. Si la banque continue de perdre des clients, le degré de risque de concentration augmentera, peut-être au point de provoquer la faillite de la banque une fois qu’elle n’aura plus d’actifs en main pour supporter adéquatement le montant total des prêts souscrits.