Le risque de crédit bancaire désigne l’ensemble des risques encourus par une banque sur l’ensemble des prêts qu’elle accorde à divers clients. Le risque pour les banques lors de l’émission de prêts est que les emprunteurs ne remboursent pas le montant dû dans le délai spécifié par le contrat de prêt. Si suffisamment de clients font défaut sur leurs prêts, une banque peut se trouver dans une situation financière difficile. En tant que telles, les banques individuelles gèrent le risque de crédit bancaire en effectuant des vérifications approfondies de la solvabilité de leurs emprunteurs potentiels et en s’assurant contre les prêts d’un capital important.
De nombreuses personnes considèrent les banques comme des institutions fiables qui ont la stabilité nécessaire pour émettre des prêts rapidement. Il n’y a cependant aucune garantie pour les banques que ces prêts seront remboursés. Étant donné que de nombreux prêts offerts par les banques ne sont pas garantis, ce qui signifie qu’il n’y a pas de garantie offerte par l’emprunteur, les banques reçoivent peu de récompenses lorsqu’un emprunteur fait défaut sur un prêt. Pour cette raison, une banque doit gérer le risque de crédit bancaire pour se prémunir contre les complications graves pouvant résulter de plusieurs défauts de paiement.
La plupart des banques disposent d’un département spécifique spécialisé dans la gestion du risque de crédit bancaire. Les personnes en charge de ce département doivent s’assurer que l’exposition de la banque sur les prêts n’est jamais si importante qu’elle affecterait les opérations si un scénario de défaut multiple se produisait dans le pire des cas. Ces gestionnaires doivent également être conscients que les prêts sont souvent très rentables pour les banques, qui gagnent de l’argent grâce aux paiements d’intérêts, ils doivent donc être prêts à assumer un certain degré de risque acceptable comme prix de faire des affaires.
La meilleure méthode de gestion du risque de crédit bancaire consiste à surveiller de près les individus ou les institutions auxquels une banque pourrait être obligée de prêter de l’argent. Les cotes de crédit sont un moyen de mesurer la fiabilité des emprunteurs. Si un emprunteur a une cote de crédit particulièrement préoccupante, une banque refusera probablement d’offrir un prêt à cette personne, ou elle ne le fera qu’à des conditions extrêmement favorables à la banque.
Une autre méthode à la disposition des banques lorsqu’elles tentent de réduire le risque de crédit bancaire est l’assurance. Il s’agit d’une stratégie judicieuse lorsque la banque accorde un prêt si important que cela poserait de sérieux problèmes si l’emprunteur ne rembourse pas. S’il n’y a aucun moyen de garantir un tel prêt avec une garantie, une police d’assurance qui couvre la banque en cas de défaut peut aider à atténuer les dommages causés si le remboursement n’est jamais effectué.