Aux États-Unis, un acte de fiducie (ou un acte de fiducie) est une preuve de dette. Il s’agit de l’enregistrement de transfert du titre de propriété à un tiers à détenir en garantie. C’est une méthode courante de financement de votre bien immobilier dans plusieurs états. C’est aussi le document de titre enregistré dans les archives publiques.
Un acte de fiducie identifie la description légale de la propriété, l’emprunteur et le prêteur, le montant du prêt, les dates de début et d’échéance du prêt. Il précise également les frais de retard, les pénalités de remboursement anticipé, les taux d’intérêt ajustables ou fixes et toutes les procédures ou dispositions et exigences légales.
Alors que la plupart des États utilisent une hypothèque, des États comme la Californie utilisent un acte de fiducie. Cet acte établit qu’un fiduciaire détient le titre de propriété jusqu’à ce que l’obligation soit payée en totalité. En d’autres termes, il existe un système tripartite : l’acheteur de la propriété qui demande le prêt, le prêteur et le fiduciaire, qui détient l’acte de fiducie de bonne foi pour le prêteur et l’emprunteur.
Souvent, une société de titre est désignée comme fiduciaire. Ils conserveront le document comme garantie pour la société d’hypothèque ou de prêt. Lorsque la propriété est payée, la société du titre libère l’acte de fiducie sous la forme d’un acte de libération. À ce stade, le titre est transféré à l’acheteur, marqué «payé en totalité».
La société en titre est un véhicule silencieux dans la plupart des transactions et agit indépendamment de l’acheteur ou du prêteur. Ce n’est que s’il y a un défaut sur le prêt qu’ils prendront un rôle actif. À ce stade, le syndic déposera un avis de défaut, donnant à l’emprunteur 90 jours pour payer les arriérés de paiement et les pénalités. À la fin de ce délai, et après un avis de publication dans le journal de 21 jours, le syndic a le pouvoir de vendre la propriété et d’utiliser le produit pour rembourser le prêteur.
Alors qu’un acte de fiducie établit le titre au fiduciaire, l’acheteur détient toujours les droits et privilèges de la propriété. La principale différence entre une hypothèque et un acte de fiducie est que ce document permet au syndic de saisir directement la propriété. Ils n’ont pas besoin de porter le défaut devant les tribunaux.