Un package de vente à découvert est un terme utilisé pour les documents qui sont soumis à un prêteur hypothécaire par un propriétaire, sollicitant l’autorisation du prêteur pour effectuer une vente à découvert. Une vente à découvert se produit lorsqu’une maison est vendue pour un prix inférieur à ce qui est actuellement dû sur le prêt et que le vendeur est également incapable de payer la différence.
Les propriétaires choisissent généralement de poursuivre une vente à découvert lorsqu’ils ne sont plus en mesure d’effectuer les versements hypothécaires, mais ne veulent pas que la maison soit saisie. Une forclusion a souvent un impact négatif sur la cote de crédit d’un individu ; tant de gens chercheront à éviter la forclusion si possible. Il convient de noter qu’une vente à découvert aura également un impact négatif sur la cote de crédit d’un individu. Cependant, beaucoup de gens pensent qu’une vente à découvert ne sera pas considérée aussi négativement qu’une forclusion.
Une vente à découvert entraîne généralement une perte financière pour le prêteur; par conséquent, le prêteur doit autoriser la vente à découvert. Dans un sens, un forfait de vente à découvert est un « argumentaire de vente » d’un propriétaire pour convaincre le prêteur d’approuver une vente à découvert. Le package de vente à découvert est composé de documents qu’un prêteur exige d’un propriétaire qui recherche une vente en quelque sorte. La banque voudra connaître les détails et les spécificités de la situation d’un vendeur pour déterminer s’il faut approuver une vente à découvert.
Il est très important pour le vendeur de faire valoir de manière convaincante qu’une vente à découvert n’est pas seulement nécessaire, mais qu’elle est dans le meilleur intérêt du prêteur. Saisir une propriété puis la revendre est un processus long et coûteux pour une banque. Par conséquent, le propriétaire qui est en mesure de faire valoir que l’approbation d’une vente à découvert est une meilleure option que la forclusion sur la propriété a de meilleures chances de faire approuver la vente à découvert.
Un forfait de vente à découvert comprend généralement ces documents :
• Lettre de motivation.
• Autorisation de divulguer des informations. Cela donne à la banque la permission de parler avec le représentant d’un vendeur.
• Lettre de difficultés. La lettre de difficultés peut être l’un des documents les plus importants sur un package de vente à découvert, car c’est l’explication du propriétaire à la banque des raisons pour lesquelles il est incapable d’effectuer les paiements sur l’hypothèque et pourquoi il ne sera pas en mesure de rembourser complètement l’hypothèque .
• Documents à l’appui des réclamations de difficultés. Cela peut inclure des factures médicales, des déclarations d’invalidité et une attestation de perte d’emploi.
• L’information financière. Cela inclut les talons de paie, les informations fiscales, les relevés bancaires et les relevés d’investissement d’un vendeur. La banque utilisera ces informations pour vérifier que le vendeur est bien en difficulté financière.
• Liste des ventes de maisons comparables dans la région.
• Liste détaillée et estimation des coûts pour toutes les réparations nécessaires à domicile.
Un propriétaire intéressé par une vente à découvert devrait prendre le temps de comprendre le processus. Il est très important de savoir et de comprendre exactement ce dont la banque a besoin. Toute omission de documents peut retarder le processus d’approbation, au détriment d’un propriétaire cherchant à vendre une maison avant le début d’une forclusion.