Les multiplicateurs de dépôt sont une stratégie qui est appliquée lorsqu’il est nécessaire d’identifier la quantité de monnaie créée dans la masse monétaire d’une banque. Le chiffre qui en résulte permet de garantir que la banque maintient au moins le montant minimum de fonds disponibles pour se conformer à toute réglementation gouvernementale concernant le fonctionnement de l’institution. Le calcul du multiplicateur de dépôts permet également à la banque de savoir quels fonds excédentaires ou excédentaires sont disponibles pour consentir des prêts aux particuliers et aux entreprises.
Pour arriver au multiplicateur de dépôts, il est important de connaître l’état actuel des réserves bancaires ainsi que les dépôts en main. En déterminant le rapport entre les réserves et les dépôts, il est possible d’arriver au taux de réserves actuel qui s’appliquera dans la situation économique actuelle. Le multiplicateur des dépôts est normalement considéré comme représentant environ un quart du ratio de réserves calculé, bien que le ratio exact fluctue à mesure que les conditions économiques changent.
Aux États-Unis, la réglementation relative à la fonction des institutions financières oblige les banques de la Réserve fédérale à fonctionner avec la fonction de multiplicateur de dépôts. D’autres institutions bancaires du pays fonctionnent également selon ces mêmes directives. L’avantage de cet arrangement est que les banques disposent de suffisamment de ressources pour fournir des services à leurs clients et être en mesure de contracter de nouveaux prêts et hypothèques afin de générer davantage de revenus.
En supposant que le taux de réserve actuel est de 25%, une banque aux États-Unis serait tenue d’accepter 4.00 dollars américains pour chaque dollar utilisé pour les prêts et autres services financiers offerts par les institutions bancaires. Ce type de ratio permet de maintenir un certain équilibre entre le montant des réserves disponibles pour utilisation et le montant des réserves qui sont utilisées pour prolonger les prêts hypothécaires et autres prêts dans le cadre du processus visant à gagner plus d’argent pour l’institution.
Le multiplicateur de dépôt n’est pas un montant fixe. Selon le montant des réserves et des dépôts concernés, le multiplicateur peut être supérieur ou inférieur. Pour cette raison, les variables impliquées sont évaluées en permanence, ce qui permet aux institutions bancaires de procéder aux ajustements nécessaires.