Un profil d’investisseur est le reflet des buts et objectifs d’un investisseur. Il définit le niveau de risque que quelqu’un est prêt à accepter et les types de récompenses ou de retours auxquels il s’attend. Sur la base de ce profil, un investisseur et un conseiller financier peuvent déterminer ensemble où allouer les fonds, car chaque classe d’actifs comporte un niveau de risque différent. Un profil d’investisseur dicte combien de capital va aux actions, obligations et autres classes d’actifs, et combien doit rester en liquidités.
Certains critères déterminent le profil d’un investisseur. Souvent, un conseiller financier demandera à un client de remplir un questionnaire sur le profil d’investisseur. Le but est de trouver des informations de base telles que le montant d’argent disponible pour investir, quand les fonds seront nécessaires, à quoi les fonds seront utilisés et l’âge d’un investisseur. Un investisseur qui approche de la retraite, par exemple, aura un horizon de placement plus court que quelqu’un qui est dans la vingtaine ou la trentaine.
La façon dont un investisseur gère la perte joue également sur son profil d’investisseur. Si un portefeuille baisse de 20% en un an et que l’investisseur en profite pour acheter des titres supplémentaires, sa tolérance au risque est élevée. Si, cependant, il liquide le portefeuille et vend tout, il y a une faible tolérance au risque.
Un investisseur avec un profil d’investisseur prudent prend le moins de risques possible. Les rendements dans un portefeuille prudent peuvent être modestes, tout comme les chances de perdre de l’argent. Quelqu’un avec un profil d’investisseur modéré a une compréhension raisonnable du marché boursier et est prêt à prendre des risques. Un investisseur agressif a une connaissance approfondie des marchés financiers et n’a pas peur de faire des investissements risqués. Il devrait s’attendre aux taux de rendement les plus élevés.
Un portefeuille sera divisé en fonction des objectifs de placement. Les obligations d’État ont tendance à être les investissements les plus sûrs si le gouvernement sous-jacent n’a pas tendance à faire défaut sur sa dette. Les obligations d’entreprise peuvent être risquées car si une entreprise fait défaut sur un prêt, certains investisseurs peuvent ne pas être payés. Une action bellwether est un chef de file de l’industrie, et les investisseurs peuvent se sentir plus en sécurité avec une entreprise aux rendements historiques prouvés. Une action risquée est une action qui n’a pas fait ses preuves ou qui a montré des signes de faiblesse continue de son prix.