Dans la plupart des contextes, le terme «département bancaire» fait référence à une agence au niveau de l’État aux États-Unis qui supervise toutes les banques, les prêteurs de crédit et les principaux courtiers financiers qui font des affaires à l’intérieur des frontières de cet État. Chacun des 50 États américains possède un département bancaire. Les départements sont chargés de réglementer l’activité des banques locales et peuvent également mener des enquêtes sur la fraude et des enquêtes sur la criminalité en col blanc si nécessaire. Certaines sociétés financières, en particulier celles qui comptent les banques comme clients, peuvent également avoir un département ou une division bancaire interne. Ces types de services bancaires sont totalement distincts des autorités de régulation gouvernementales.
Un service bancaire a généralement compétence et autorité sur toute coopérative de crédit, prêteur de portefeuille, banque commerciale, banque d’affaires, fiducie communautaire ou opération d’épargne et de crédit qui fait des affaires avec des résidents de l’État. Le travail de base d’un département bancaire d’État est de s’assurer que les banques fonctionnent de manière équitable, transparente et non discriminatoire. Les législatures des États adoptent des lois bancaires, mais ce sont les services bancaires qui à la fois les appliquent et en supervisent l’application. Les tâches spécifiques d’un service bancaire varient quelque peu d’un État à l’autre, mais la majeure partie du travail du ministère consiste à délivrer des licences bancaires, à inspecter les registres financiers et les historiques de prêts et à effectuer des audits de la performance des banques.
En tant qu’organismes gouvernementaux des États, les services bancaires sont généralement aussi concernés par la réglementation que par la sensibilisation. D’une part, un ministère réglemente le secteur bancaire pour s’assurer que le secteur respecte toutes les règles. Dans le même temps, cependant, la raison pour laquelle le ministère fait tout cela est de protéger les consommateurs et de permettre aux résidents de l’État de contracter des prêts, de garantir des prêts hypothécaires et de s’engager dans la banque de détail privée en toute confiance.
La plupart des services bancaires sont limités à la surveillance et à l’application de la loi locale. Les États ne sont généralement pas en mesure d’assurer les banques ou de garantir la fidélité des investissements que les banques locales détiennent. Aux États-Unis, l’assurance bancaire est une facette de la surveillance au niveau national.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des États-Unis est une agence gouvernementale nationale qui certifie les banques comme solvables et dignes d’investissement, puis assure les investissements individuels jusqu’à un certain montant. En cas de faillite d’une banque assurée, la FDIC prendrait en charge la valeur de tous les investissements perdus et rembourserait toute personne ayant perdu de l’argent. La FDIC travaille généralement en étroite collaboration avec les services bancaires de l’État pour tenir les institutions bancaires responsables.
Le Congrès a formé la FDIC avec l’Emergency Banking Act de 1933, vers la fin de la Grande Dépression. Pendant cette période, les banques faisaient régulièrement faillite, coûtant aux investisseurs des centaines de milliers de dollars en investissements perdus. En 2011, depuis la création de la FDIC, aucune banque assurée n’a fait faillite. Cela est dû en partie à la surveillance de la FDIC, en partie aux efforts de conformité et de surveillance des différents départements des banques d’État, et en partie aux crédits du Congrès et aux mesures de sauvetage.