Un spécialiste Medicaid, parfois appelé consultant Medicaid, est une personne qui aide les gens à se qualifier pour Medicaid sans épuiser leurs ressources et leurs actifs. Medicaid, un programme d’assurance gouvernementale financé conjointement par le gouvernement fédéral des États-Unis et les gouvernements des États, est conçu pour payer les frais de santé des pauvres, mais est également l’assureur de dernier recours pour les soins de longue durée. C’est principalement dans ce domaine que les Américains peuvent solliciter les services d’un spécialiste de Medicaid, pour les aider à naviguer dans les règles parfois complexes, ainsi que les limitations d’actifs et de revenus, imposées aux candidats à cette assurance gouvernementale.
Aux États-Unis, le coût des services médicaux pour ceux qui n’en ont pas les moyens et qui n’ont pas d’assurance maladie est généralement payé par Medicaid. En général, l’Américain moyen qui ne peut pas se permettre des services médicaux ou une assurance maladie n’a aucun problème à se qualifier pour Medicaid, et il n’y a pas besoin d’un consultant professionnel pour aider avec le processus de demande. Les soins de longue durée, cependant, ne sont pas des soins médicaux – seulement 5 % environ des soins prodigués à ces patients sont de nature médicale, le reste étant des tâches de garde, telles que se laver, s’habiller et manger. Généralement, ce sont les personnes âgées qui ont le plus besoin de soins de longue durée, mais comme il ne s’agit pas de soins médicaux, seule une petite partie de ces dépenses est couverte par Medicare, l’assurance médicale américaine pour les personnes âgées.
Les personnes aisées peuvent généralement faire face aux frais de dépendance soit sur leurs propres ressources, soit avec une assurance dépendance. Les pauvres sont généralement déjà admissibles à Medicaid, donc s’ils ont besoin de soins de longue durée, ils sont déjà couverts. La classe moyenne, cependant, ne peut souvent pas se permettre confortablement une assurance soins de longue durée, dont les primes sont généralement assez coûteuses, mais leurs économies et autres ressources peuvent ne pas payer pour une période de soins prolongée, surtout si une maison de soins infirmiers est nécessaire. Un spécialiste de Medicaid peut aider ces personnes à se qualifier pour Medicaid sans dépenser tous leurs actifs dans le processus.
Lors de la détermination des actifs aux fins de l’admissibilité à Medicaid, certains sont considérés comme comptables et d’autres non-comptables, selon des règles qui varient d’un État à l’autre. En 2010, par exemple, une personne peut généralement avoir des actifs ne dépassant pas environ 2,000 50 dollars américains (USD) et un revenu mensuel d’environ 110,000 dollars américains. Cependant, lorsqu’on envisage un couple, le conjoint n’ayant pas besoin de soins à long terme – le conjoint communautaire – peut conserver tous ses revenus et peut conserver la moitié des actifs du couple jusqu’à environ XNUMX XNUMX USD, en plus d’une maison , automobile et autres effets personnels comme des vêtements et des bijoux. Tout ce qui dépasse ces limites, qui sont ajustées en fonction de l’inflation chaque année, doit payer les soins médicaux ou de longue durée dans le cadre d’un programme appelé processus de réduction des dépenses. Le spécialiste de Medicaid analysera les actifs et les revenus du couple et formulera un plan pour dépenser le moins d’argent nécessaire dans ce processus, préservant ainsi autant que possible la succession du couple.
De nombreux Américains pensent qu’en vieillissant, ils transféreront simplement leurs actifs à d’autres membres de la famille. Le problème avec cette approche est que Medicaid a légalement droit à une période de regard en arrière de cinq ans, lui permettant d’annuler toutes les transactions de ce type effectuées au cours des cinq années précédant la demande de Medicaid, ou de tenir le couple financièrement responsable de la valeur de telles transactions. Un bon spécialiste de Medicaid, cependant, saura comment reclasser les actifs et même les revenus – légalement – pour minimiser l’impact d’une baisse des dépenses et aider à préserver la succession.