Un transfert d’hypothèque est un processus par lequel une partie à une hypothèque transfère le prêt à une autre partie. Dans certains cas, cela signifie qu’un emprunteur transfère la responsabilité du paiement d’un prêt hypothécaire à un autre emprunteur. Lorsque cela se produit, on dit que le nouvel emprunteur assume l’hypothèque. Parfois, cependant, un prêteur hypothécaire peut transférer l’hypothèque à une autre partie, et l’emprunteur commencera à effectuer des paiements au nouveau titulaire de l’hypothèque. Les deux types de transfert de situations hypothécaires impliquent le transfert d’une dette.
Parfois, un emprunteur décide qu’il ne veut plus être propriétaire d’une propriété. Dans un tel cas, il peut permettre à une autre partie d’assumer son hypothèque plutôt que de vendre directement la propriété. Par exemple, cela peut être fait parce que le propriétaire du bien a des problèmes avec ses versements hypothécaires et souhaite effectuer un transfert d’hypothèque pour éviter le défaut de paiement de son prêt. Parfois, cependant, une personne peut commencer un transfert d’hypothèque sans avoir de problèmes financiers.
Effectuer un transfert de prêt hypothécaire d’un emprunteur à un autre n’est pas toujours possible. Certains contrats hypothécaires ont des conditions qui empêchent la prise en charge de l’hypothèque. Même lorsque cela est autorisé, le prêteur a généralement des exigences strictes pour la personne qui souhaite assumer le prêt. Par exemple, le nouvel emprunteur aura généralement besoin d’un bon crédit et d’un revenu suffisant pour faire face aux versements hypothécaires ainsi qu’à ses autres factures. Si un emprunteur ne répond pas aux critères du prêteur, celui-ci peut refuser le transfert de l’hypothèque.
Du point de vue de l’emprunteur initial, le plus grand avantage du transfert d’une hypothèque peut être de se libérer de la dette hypothécaire. Du point de vue du nouvel emprunteur, cependant, il peut être en mesure de reprendre la propriété pour moins que ce qu’il aurait à payer pour l’acheter purement et simplement. L’emprunteur initial peut lui permettre d’acquérir la propriété en assumant l’hypothèque, sans payer d’argent supplémentaire. Dans certains cas, cependant, l’emprunteur initial peut vouloir tout ou partie de la différence entre la valeur de la maison et le solde de l’hypothèque existante. De plus, le nouvel emprunteur peut bénéficier du taux d’intérêt actuel de l’hypothèque, qui peut être inférieur au taux qu’il pourrait obtenir sur un nouveau prêt.
Dans certains cas, un transfert d’hypothèque ne se produit pas du tout entre emprunteurs. Au lieu de cela, un prêteur transfère une hypothèque à une autre entreprise ou personne. Lorsque cela se produit, les conditions et le taux d’intérêt de l’hypothèque restent généralement les mêmes. L’emprunteur peut ne pas être affecté du tout, à l’exception de devoir effectuer des paiements à un nouveau prêteur.