La dépréciation du crédit est tout type d’activité qui conduit à la réduction de la cote de crédit dont jouit un individu ou une entreprise. De nombreux événements peuvent entraîner une perte de crédit. Certains éléments déclencheurs d’un crédit endommagé sont liés à des mesures spécifiques prises par le débiteur, tandis que d’autres sont dus à des circonstances indépendantes de la volonté de ce débiteur. Dans tous les cas, la dépréciation du crédit a pour conséquence la difficulté d’obtenir du crédit ou d’emprunter de l’argent, en raison de la diminution de la confiance des prêteurs dans la capacité de l’entreprise ou de l’individu à rembourser la dette selon les modalités.
L’une des raisons les plus courantes de dépréciation du crédit est le paiement tardif constant des créances de la part du débiteur. Le retard de paiement est généralement signalé aux agences de crédit, qui prennent ensuite en compte ces retards de paiement dans le calcul de la solvabilité du débiteur. Au fil du temps, le non-paiement des dettes impayées selon les modalités conduit à des réductions de score FICO qui peuvent prendre des années à se rétablir.
Un scénario similaire implique des situations dans lesquelles le débiteur a le désir d’honorer ses obligations, mais manque soudainement des ressources nécessaires. La perte d’un emploi et la perte d’un flux régulier de revenus qui en résulte auront un effet négatif sur la capacité de payer les prêts automobiles, les hypothèques, les soldes de cartes de crédit et tout autre type de dette. Étant donné que les cotes de crédit sont fondées à la fois sur la capacité de payer la dette à temps et sur le montant des revenus générés par le débiteur, la perte d’un emploi peut entraîner une dépréciation du crédit dans deux directions.
Parfois, la dépréciation du crédit survient en raison d’événements indépendants de la volonté du débiteur. Le décès d’un conjoint et la perte de revenus qui en découle peuvent entraîner des difficultés financières qui nuisent à la cote de crédit du conjoint survivant. De la même manière, une maladie prolongée qui crée une dette supplémentaire tout en limitant la capacité d’un individu à générer un revenu augmenterait également la probabilité de défaut de paiement et rendrait plus difficile pour le débiteur d’obtenir un crédit supplémentaire ou une aide financière des prêteurs. Même si la cote de crédit n’est pas suffisamment endommagée pour empêcher le débiteur d’emprunter de l’argent, le nouveau prêteur est susceptible de facturer un taux d’intérêt plus élevé comme moyen de minimiser le degré de risque qu’il assume.
Lorsqu’un certain type de dépréciation du crédit se produit, il est important de commencer le processus de réparation des dommages le plus rapidement possible. Commencer à payer ses obligations à temps contribuera grandement à inverser la tendance à la baisse de la cote de crédit. L’obtention d’un nouvel emploi assorti d’un salaire similaire à l’ancienne source de revenu aidera également à stabiliser et éventuellement à renouveler la cote de crédit et le score FICO. Au fur et à mesure que la dette sera remboursée et que le rapport entre la dette et le revenu deviendra plus favorable, la cote de crédit commencera lentement à s’améliorer. Bien que le processus puisse prendre beaucoup de temps et d’efforts, le résultat final en vaut généralement la peine.