Une enquête d’assurance est un effort organisé par une compagnie d’assurance pour évaluer en profondeur les circonstances entourant une réclamation soumise pour paiement. L’objet de l’enquête est généralement de s’assurer que tous les faits pertinents liés à la réclamation sont véridiques et complets, et qu’il n’y a aucune preuve de fraude à l’assurance liée à la réclamation déposée. Dans certains cas, les compagnies d’assurance ont leur propre équipe d’enquête interne qui supervise le processus. Cependant, il n’est pas inhabituel pour un fournisseur d’assurance d’utiliser également les services d’un enquêteur privé.
En règle générale, les compagnies d’assurance ne lancent pas d’enquête approfondie sur les assurances, sauf s’il existe une sorte d’irrégularité concernant les informations rapportées sur la réclamation ou l’incident qui a motivé le dépôt de la réclamation. Par exemple, il ne serait pas inhabituel pour le fournisseur de mener une enquête sur le décès d’un preneur d’assurance si le bénéficiaire avait été changé récemment ou s’il y avait une question sur la cause réelle du décès. Cela est dû au fait que de nombreuses polices d’assurance-vie contiennent des conditions générales qui pourraient affecter le montant du paiement de la réclamation, jusqu’à et y compris l’annulation du paiement. À titre d’exemple, si les circonstances entourant le décès indiquent qu’une sorte d’activité criminelle de la part du bénéficiaire a eu lieu, les conditions de la police interdiraient tout type de paiement à cette personne.
Il en va de même pour d’autres types de procédures d’enquête sur les assurances. Lorsqu’une maison est endommagée par un incendie, la compagnie d’assurance travaillera souvent en étroite collaboration avec les forces de l’ordre pour déterminer l’origine de l’incendie. S’il y a des preuves que le feu a été allumé délibérément afin de recueillir sur l’assurance, la réclamation sera généralement refusée, la couverture d’assurance annulée et les preuves recueillies seront transmises à l’agence juridique appropriée.
Selon la taille de la compagnie d’assurance, des employés à temps plein peuvent être affectés comme enquêteurs, travaillant sous l’égide d’une division de la fraude. Au besoin, les efforts de ces enquêteurs peuvent être complétés par des services contractuels impliquant des enquêteurs privés à plein temps. Ensemble, le personnel de l’entreprise et l’enquêteur privé travaillent sur l’enquête d’assurance, soit pour déterminer qu’aucune fraude n’a eu lieu, soit pour découvrir des preuves qui conduisent à la déclaration de la réclamation comme une tentative de frauder la compagnie d’assurance.
Il n’y a pas de délai fixé pour qu’une enquête d’assurance dure. Certains sont résolus en quelques heures, tandis que d’autres peuvent nécessiter des années d’efforts avant de parvenir à une résolution. Dans l’intervalle, la compagnie d’assurance ne verse aucun fonds sur la réclamation, dans l’attente du résultat de l’enquête.