Un compte bancaire contient des fonds qui ont été déposés dans une banque et sont liés à un titulaire de compte spécifique, et il peut s’agir d’un compte courant, d’un compte d’épargne, d’un compte du marché monétaire ou d’un compte à terme. Les fonds du compte sont des fonds qui ont été crédités au titulaire du compte et font l’objet d’un retrait par le titulaire du compte, qui est parfois, mais pas toujours, le déposant. Par exemple, le titulaire du compte peut ne pas être le déposant en cas de dépôt direct par son lieu de travail, ou de virement bancaire. Une retenue de compte est une limitation imposée à l’utilisation des fonds déposés sur le compte. D’autres industries qui offrent une marge de crédit peuvent utiliser le terme de retenue de compte pour désigner les comptes dont les commandes ne seront pas prises tant que les sommes dues n’auront pas été recouvrées.
Une retenue de compte est une restriction qui peut être appliquée à tout ou partie des fonds d’un compte bancaire. Le blocage de compte limite l’accès du titulaire du compte aux fonds, souvent pour une courte période, parfois pour plus longtemps. Plusieurs situations peuvent entraîner un blocage de compte.
Il existe plusieurs situations dans lesquelles un compte entier peut être mis en attente. Cela peut arriver dans le cas où le compte est donné en garantie d’un prêt. Un blocage de compte sur l’intégralité d’un compte ou même sur l’ensemble des comptes d’une personne peut se produire si un privilège a été placé sur les comptes par une autorité fiscale locale ou nationale ou par une décision de justice. D’autres raisons pour une retenue sur un compte entier incluent la suspicion de la part des responsables bancaires que le vol d’identité a eu lieu ou qu’une transaction enfreint la réglementation anti-blanchiment d’argent. Une autre raison est que les responsables de la banque ont des raisons de croire que les fonds ne peuvent pas être collectés.
Un type de blocage plus courant, qui n’affecte qu’une partie d’un compte, est le type de blocage de compte appelé blocage de chèque. Il s’agit normalement d’une retenue de plusieurs jours pendant qu’un chèque déposé sur un compte passe par le cycle de compensation de la banque. Les fonds sont souvent disponibles le deuxième jour après le dépôt lorsque la banque utilisée est locale, mais cela prend plus de temps si elle n’est pas locale mais dans le pays. En cas d’intervention d’une banque étrangère, le blocage du compte peut être encore plus long.