Um cartão de crédito sem garantia não é garantido por nenhum tipo de garantia. Quando uma pessoa tem uma dívida de cartão de crédito sem garantia, isso significa que ela deve dinheiro por causa de compras, taxas ou encargos financeiros feitos ou acumulados por meio do uso de um cartão de crédito sem garantia. Freqüentemente, as pessoas pensam que ter dívidas de cartão de crédito significa que um indivíduo está atrasado em seus pagamentos. Na realidade, porém, mesmo uma pessoa que tem feito os pagamentos dentro do prazo pode ter dívidas, pois se trata apenas de dinheiro devido. Ter muitas dívidas de cartão de crédito sem garantia ou estar em default nos pagamentos acordados pode, no entanto, prejudicar a pontuação de crédito e a saúde financeira de uma pessoa.
Existem dois tipos básicos de cartões de crédito que uma pessoa pode possuir: um cartão não garantido e um cartão garantido. Um cartão de crédito sem garantia não é garantido por nenhum tipo de garantia. Basicamente, isso significa que a administradora do cartão de crédito que emitiu o cartão não tem nada que possa apreender no caso de o titular do cartão de crédito entrar em mora. Isso é diferente de uma dívida garantida, como um empréstimo de carro ou hipoteca. Se um tomador de empréstimo não pagar um empréstimo garantido, ele pode recuperar pelo menos parte de seu dinheiro retomando a posse e vendendo o carro ou executando a hipoteca da casa e vendendo-a.
Um cartão de crédito garantido é normalmente garantido por, pelo menos, parte do próprio dinheiro do titular do cartão de crédito. Por exemplo, se um titular de cartão de crédito deseja crédito disponível de $ 500 dólares americanos (USD) em um cartão de crédito garantido, ele pode ter que depositar $ 500 dólares de seu próprio dinheiro com a administradora do cartão de crédito. O dinheiro que ele deposita garante a dívida, de modo que o risco da empresa de cartão de crédito em conceder crédito a ele é reduzido. Em alguns casos, a operadora de cartão de crédito estenderá o crédito que exceder o depósito de segurança do titular do cartão.
Pode ser fácil acumular dívidas de cartão de crédito não garantidas. Freqüentemente, as pessoas usam seus cartões de crédito para comprar itens ou serviços que não podem pagar, pensando que será fácil pagar a conta mais tarde. O que freqüentemente ocorre, entretanto, é o acúmulo gradual de grandes contas de cartão de crédito que o titular do cartão não consegue pagar em um período de tempo razoável. Isso pode se traduzir na necessidade de fazer pagamentos, muitas vezes ao longo de vários anos, e também pagar encargos financeiros. Em alguns casos, os portadores de cartão só podem fazer os pagamentos mínimos exigidos por suas administradoras de cartão de crédito, o que geralmente aumenta drasticamente o tempo necessário para liquidar a dívida não garantida do cartão de crédito.
Muitos especialistas financeiros aconselham os consumidores a não carregar grandes quantias em dívidas de cartão de crédito sem garantia. Na verdade, alguns recomendam que os portadores de cartão cobrem apenas a quantia que podem pagar dentro de um ciclo de faturamento de cartão de crédito. Pensar no uso do cartão de crédito como um empréstimo, e não como uma maneira fácil de comprar, pode ajudar os indivíduos a manter a dívida não garantida do cartão de crédito em perspectiva e decidir a melhor forma de proteger sua saúde financeira.
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