O seguro-chave é uma forma de cobertura de seguro disponível para empresas. O seguro fornece recursos para ajudar a empresa a resistir à perda inesperada e repentina de um indivíduo considerado essencial para o funcionamento contínuo do negócio. Na maioria dos casos, a cobertura do seguro só é válida nas situações em que o sinistro ocorre por morte súbita ou invalidez do segurado.
Geralmente, a seguradora tem um conjunto de requisitos mínimos que devem ser atendidos antes que o seguro-chave seja emitido para um funcionário de qualquer empresa. A empresa deve ser capaz de demonstrar que o funcionário possui qualidades como especialização, criatividade ou conhecimento e habilidade que são cruciais para a operação contínua da empresa. É importante observar que a cobertura de seguro só tem efeito enquanto o indivíduo continuar atendendo aos critérios e continuar sendo um elemento importante ou fundamental na operação do negócio.
Nem todo incidente em que um funcionário-chave se separa da empresa é automaticamente coberto pelo seguro de homem-chave. Por exemplo, a aposentadoria de um funcionário valioso não se qualificaria, uma vez que a empresa teria ampla oportunidade de se preparar para a saída do funcionário e encontrar um substituto adequado. É incomum para as seguradoras cobrirem a demissão repentina ou demissão de um funcionário importante, embora haja algumas exceções. Existem exemplos de seguro de homem-chave que aprovará a extensão dos benefícios no caso de o segurado-chave ser condenado por crime relacionado à empresa, como peculato.
Praticamente todas as formas de seguro de homem-chave cobrem morte súbita ou perda de um funcionário-chave devido a uma deficiência decorrente de um acidente ou problema médico previamente não detectado. A cobertura pode ser na forma de seguro de vida ou de vida, e geralmente inclui uma cláusula ou cláusula que se relaciona especificamente com o desembolso de um pagamento de seguro de invalidez para a seguradora. Como acontece com todas as formas de cobertura de seguro de vida, os prêmios serão diferentes, com base em fatores como o valor da cobertura solicitada, o tipo de incidentes que são cobertos nos termos e condições e quaisquer leis locais que afetam a emissão da cobertura.
O objetivo básico do seguro de homem-chave é ajudar a empresa a manter a operação do negócio enquanto busca se recuperar da perda de um funcionário-chave. O desembolso da cobertura poderá ser utilizado para custear a terceirização de funções que o funcionário falecido ou com deficiência desempenhava anteriormente, pelo menos por um período de tempo. Muitas empresas usam os recursos da cobertura para contratar temporariamente consultores para gerenciar as responsabilidades enquanto uma substituição adequada e permanente é identificada.