Um subscritor de hipotecas é um profissional de seguros responsável por avaliar o risco de um pedido de hipoteca, da perspectiva da instituição financeira. Neste trabalho, o subscritor da hipoteca é responsável por determinar o valor máximo da hipoteca concedida. Uma hipoteca é um empréstimo de longo prazo usado para financiar a compra de uma casa ou propriedade.
A subscrição foi desenvolvida pela companhia de seguros Lloyd’s of London para mitigar o risco de perda de navios mediante taxa. Esse tipo de política foi expandido como uma maneira de permitir que as empresas financeiras tenham segurança contra perdas financeiras. O processo de subscrição de hipotecas é encontrado na América do Norte, Europa e partes da Ásia.
Há três tarefas que um subscritor de hipoteca conclui a cada dia: avaliar aplicativos de hipoteca, determinar o valor total da hipoteca e criar relatórios de análise de risco. Os subscritores de hipotecas são empregados diretamente pela instituição financeira ou bancária e geralmente trabalham em horário bancário padrão. Embora alguns subscritores de hipotecas trabalhem em escritórios domésticos, a grande maioria trabalha em um cubículo de escritório.
Quando o subscritor recebe o pedido de hipoteca, ela analisa a renda familiar total relatada, o valor do adiantamento e o preço de compra da propriedade. Uma série de cálculos é realizada para determinar se essa solicitação está dentro da faixa de risco aceitável, com base nos critérios padrão do credor. Um programa de software de computador agora realiza esses cálculos.
O valor total da hipoteca concedida é baseado nas informações fornecidas pelo solicitante e nas diretrizes usadas no programa de computador. O subscritor de hipotecas pode ajustar esse valor com base no valor previsto da propriedade, clima econômico e outros fatores. Bancos e instituições financeiras ajustam seus níveis de risco aceitável o tempo todo, equilibrando oportunidades de lucro e risco para a instituição.
Os relatórios de análise de risco são necessários em todas as instituições financeiras para determinar o valor total do investimento e a exposição a perdas financeiras. A revisão e o resumo desses relatórios são usados internamente para ajustar os critérios de empréstimo. Eles também são usados para avaliar o desempenho no trabalho dos subscritores de hipotecas e agentes de crédito.
Uma carreira como subscritor de hipotecas é razoavelmente estável, pois apenas grandes mudanças na economia têm um impacto negativo nas vendas de imóveis. As oportunidades de progressão na carreira geralmente se limitam a cargos de gerência na subscrição de hipotecas. Muitas pessoas concluem cursos adicionais para expandir para outros tipos de subscrição, o que aumenta suas opções de carreira. A subscrição é uma carreira baseada em números e requer atenção aos detalhes e habilidades com o computador para ser bem-sucedida.