Uma ação realizada por um credor em potencial para determinar se uma pessoa atende aos seus padrões de concessão de crédito é chamada de verificação de crédito. Isso envolve a busca de uma análise detalhada de uma agência ou agência de relatórios de crédito. O relatório geralmente contém dados como data de nascimento, número do Seguro Social, endereço atual e, em alguns casos, endereço anterior, histórico de emprego, empregador e renda atual e histórico de pagamento de empréstimos e outras dívidas.
Quando uma verificação de crédito é realizada, o histórico de pagamento é documentado por meio de itens informados pelos credores às agências de crédito. Inclui informações sobre pagamentos pontuais – ou a falta deles. Se a pesquisa mostrar que uma pessoa corre um risco baixo para pagar dívidas, o empréstimo ou o cartão de crédito podem ser recusados. Nos casos em que o crédito é aprovado apesar de um relatório inferior, o valor do empréstimo ou o limite de crédito podem ser reduzidos, a taxa de juros pode ser aumentada, ou ambos.
Sempre que uma pessoa solicitar um empréstimo ou cartão de crédito, ou tentar obter financiamento de uma loja para uma compra, o credor verificará o crédito da pessoa. Na verdade, a maioria solicitará pelo menos dois relatórios de fontes diferentes e os comparará. Três das principais agências de crédito são Equifax, Trans Union e Experian, originalmente chamada de TRW. Estas são fontes de informações de crédito bem estabelecidas e frequentemente utilizadas.
Nos Estados Unidos, o Fair Credit Reporting Act de 2003 estipula que qualquer pessoa pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito uma vez por ano em qualquer agência de relatórios de crédito reconhecida. Existem certas exceções que permitirão que os indivíduos obtenham essas informações mais de uma vez por ano, como se não tiverem crédito, seguro ou emprego, ou se suas taxas ou taxas de juros aumentaram nos últimos 60 dias. Os consumidores podem escrever para a agência de crédito, incluir provas da situação e solicitar um relatório.
Os consumidores também podem comprar um relatório enviando uma solicitação por escrito a uma agência de crédito pelo correio ou fazendo pedidos online. É uma boa ideia que as pessoas acompanhem o que está em seu relatório de crédito para ajudar a manter um bom crédito, não apenas para que possam pedir dinheiro emprestado quando necessário, mas também para garantir que recebam as melhores taxas.
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