Às vezes chamados de conselheiros de dívidas, os consultores de dívidas são profissionais financeiros que trabalham com indivíduos e empresas para avaliar sua situação atual em termos do valor da dívida que carregam. O objetivo é auxiliar o cliente a encontrar maneiras de administrar de forma mais eficaz a dívida atual, de modo que o nível de segurança financeira seja aprimorado. Para tanto, o consultor de dívidas utilizará diversas estratégias para ajudar o cliente a atingir seus objetivos.
Embora os métodos exatos usados por diferentes consultores de dívida variem, existem algumas abordagens básicas que estão sempre presentes. Nos estágios preliminares, o consultor de gestão da dívida trabalhará com o cliente para obter um retrato real da situação atual das finanças do cliente. Isso significa compilar informações atualizadas sobre a situação de cada dívida, incluindo a identificação de eventuais pagamentos em atraso. Junto com a análise das dívidas pendentes, o profissional de consultoria de dívidas também considerará o valor da receita líquida que flui para a família ou empresa em cada mês civil. Compreender quanta receita está presente para cobrir as obrigações da dívida atual é a chave para desenvolver uma estratégia eficaz para administrar a dívida.
Depois que todos os fatores relevantes são identificados, os consultores de dívidas costumam trabalhar com os clientes para determinar a melhor maneira de posicionar a dívida. Em alguns casos, isso pode envolver a consolidação de toda a dívida em uma obrigação de dívida. Em outras ocasiões, o processo pode envolver fazer um pacto para não incorrer em dívidas adicionais e iniciar a eliminação estratégica de cada dívida por vez. Não é incomum que os consultores de dívidas exortem os clientes a destruir fisicamente todos os cartões de crédito, exceto um, tornando muito mais difícil fazer uso dessas contas abertas. O único cartão de crédito fica guardado em um local seguro e só pode ser usado em situações de emergência.
Uma vez que a carga da dívida atual esteja posicionada corretamente, os consultores de dívidas trabalham com os clientes para desenvolver um orçamento mensal viável. Freqüentemente, isso significa limitar ou eliminar despesas que não são consideradas essenciais. Como parte desse processo, o consultor pode solicitar que o cliente mude hábitos pessoais, como limitar as refeições fora de casa e preparar mais refeições dentro da residência.
Os consultores de dívidas procuram empregar estratégias financeiras simples, juntamente com o bom senso, para ajudar os clientes a reverter a tendência de afundar cada vez mais em dívidas e ter pouco ou nada para mostrar. Às vezes, isso exige que o consultor seja um tanto firme com o cliente, especialmente nos estágios iniciais do processo. No entanto, trabalhar com um consultor de dívidas pode significar a diferença entre ter uma classificação de crédito ruim e viver uma vida livre do estresse imposto por lidar com uma montanha de dívidas.