Um analista de risco de cr?dito, tamb?m conhecido como gerente de risco de cr?dito ou analista de cr?dito, aconselha seu empregador sobre a concess?o de um empr?stimo. Para fazer isso, o analista estuda todas as informa??es dispon?veis sobre empr?stimos atuais e passados ??e cria um sistema para decidir qual a probabilidade de uma pessoa ou organiza??o deixar de usar um empr?stimo. Ele ou ela tamb?m ? respons?vel por manter esse sistema atualizado. Ele ou ela pode trabalhar com empr?stimos privados ou comerciais.
Criar um sistema para an?lise de cr?dito pode ser bastante complicado, e os m?todos variam um pouco de grupo para grupo. Em geral, um analista de risco de cr?dito re?ne todas as informa??es dispon?veis sobre os empr?stimos concedidos por seu empregador at? o momento. Em seguida, ele ou ela usa estat?sticas para descobrir a probabilidade de inadimpl?ncia no empr?stimo. Sempre que algu?m solicita um empr?stimo, o analista insere as informa??es do solicitante no sistema para ver a probabilidade de inadimpl?ncia. Embora um sistema de an?lise de cr?dito precise ser configurado apenas uma vez, ele precisa ser atualizado constantemente com as informa??es de cada empr?stimo concedido.
Quando um candidato tem uma probabilidade mais alta de inadimpl?ncia, um analista de risco de cr?dito geralmente aconselha a precifica??o baseada em risco. A precifica??o baseada em risco ? a ideia de que os bancos devem cobrar juros mais altos para organiza??es ou pessoas com maior risco de cr?dito. Os bancos tamb?m podem reduzir o limite de cr?dito ou o cheque especial para clientes com baixa pontua??o. Quanto menor o risco envolvido, mais uma institui??o emprestar? e ter? um interesse melhor.
Outra parte do trabalho de um analista de risco de cr?dito ? diversificar os empr?stimos. O termo “diversifica??o” refere-se ? id?ia de que as institui??es financeiras precisam emprestar a um grupo variado de candidatos, para que seu dinheiro n?o esteja vinculado a um setor de neg?cios. Um analista deve acompanhar quais empr?stimos foram concedidos para mant?-los diversos.
De muitas maneiras, a an?lise de cr?dito em empr?stimos privados, geralmente chamada de risco de cr?dito ao consumidor, ? mais f?cil do que em empr?stimos comerciais. A categoria de empr?stimos privados inclui hipotecas, cart?es de cr?dito, descobertos e empr?stimos pessoais n?o garantidos de todos os tipos. Nestas, o analista simplesmente coleta informa??es sobre o hist?rico financeiro do candidato, insere no sistema usado pela empresa e, em seguida, faz uma recomenda??o.
Por outro lado, empr?stimos comerciais s?o freq?entemente considerados mais complicados do que empr?stimos privados, porque o analista de risco de cr?dito deve decidir se ? prov?vel que o neg?cio seja bem-sucedido. Isso pode ser particularmente dif?cil ao considerar empr?stimos para empreendedores, porque muitas vezes n?o h? informa??es dispon?veis para um novo produto. Ao trabalhar com empr?stimos comerciais, um analista freq?entemente deve visitar a empresa ou organiza??o solicitando um empr?stimo para coletar informa??es.
Para trabalhar na an?lise de risco de cr?dito, ? necess?rio obter um diploma de quatro anos em neg?cios, finan?as ou ?rea similar. Muitos tamb?m obt?m diplomas de mestrado, geralmente em administra??o de empresas, porque o diploma adicional geralmente resulta em melhores sal?rios. Al?m disso, a maioria dos analistas de risco de cr?dito passa por treinamento extensivo sempre que tiver um novo empregador.